Фиксированная процентная ставка для компаний

Новая реальность

Первые месяцы этого года принесли надежду на восстановления деловой среды на фоне утихающей пандемии COVID‑19, но мир потрясли новые трудности.

Предприятия уже перестраивают свои цепочки поставок, чтобы найти новые возможности для импорта и экспорта. Наблюдается также рост цен на энергоресурсы, сырье и товары. Реальные доходы населения падают, поскольку цены растут намного быстрее, чем средняя заработная плата.

Перспективы стабильности

Хотя инфляция будет оставаться проблемой в течение некоторого времени, предпринимателям не стоит слишком беспокоиться.

Экономист Luminor Петерис Страутиньш указывает: «В настоящее время инфляция в еврозоне составляет 8 %, однако к концу года она должна стабилизироваться, поскольку цены на некоторые энергоресурсы и товары уже достигли исторических максимумов в первой половине 2022 года. Темп роста цен от месяца к месяцу должен замедлиться».

Повышение ставки Euribor

Что касается процентных ставок, то после мирового экономического кризиса 2008–2009 годов ставки оставались на рекордно низком и даже отрицательном уровне. Ни у собственников жилья, ни у предприятий не было стимула фиксировать ставки, поскольку монетарная политика предполагала, что низкие ставки сохранятся в долгосрочной перспективе.

В настоящее время прогнозируется резкое повышение процентных ставок. По данным Европейского института денежных рынков видно, что 6‑месячный Euribor в конце июня уже достиг 0,2 %, а 12‑месячный Euribor – 1 %. «Таким образом, можно ожидать, что к концу 2023 года 12‑месячная ставка Euribor может даже превысить 2 %», – добавил Страутиньш.

Фиксированная ставка как возможность избежать колебаний ставок

Выбрав фиксированную вместо переменной ставки, предприниматели могут планировать свое будущее и избежать нежелательных колебаний базовой процентной ставки.

Как отмечает Страутиньш, фиксирование процентной ставки на более длительный срок может подойти не всем предприятиям, но есть случаи, когда предприниматели могут выиграть от такого шага, например, в случае долгосрочных договоров поставки, особенно если договорная цена фиксируется на более длительный период.

Фиксирование ставки как страховка

«Рассматривая свои возможности, помните, что долгосрочные процентные ставки почти всегда выше краткосрочных, основной причиной чего является премия за срочность. Фиксируя ставку на более длительный срок, вы, по сути, платите страховку – вы получаете компенсацию, когда процентные ставки высокие, и платите больше, когда ставки низкие. Таким образом фиксирование процентной ставки может стать возможностью для предприятий, которые хотят управлять своими рисками издержек», – указывает Страутиньш.

Готовы пережить бурю

«Эксперты отрасли проделывают огромную работу, чтобы понять текущие экономические события в мире, однако каждый, кто привлекает инвестиции или берет кредит, должен быть готов к различным развитиям событий. Что бы ни принесло будущее, мы здесь, чтобы помочь нашим клиентам. Если у вас возникнет интерес или какие‑либо вопросы, мы готовы предложить индивидуальную консультацию, чтобы обсудить возможности конкретного предприятия», – указывает Марекс Гураускас, руководитель Отдела обслуживания малых и средних предприятий Luminor.

Фиксированная процентная ставка – возможность более точно планировать свой бизнес

Сколько будет стоить получение кредита с фиксированной процентной ставкой на весь период кредитования для моего предприятия? Могу ли я зафиксировать ставку по кредитной линии?

Фиксированная процентная ставка распространяется на кредиты и кредитные линии. Размер фиксированной процентной ставки будет зависеть от периода фиксирования, графика погашения, суммы кредита и т. д. Для получения более подробной информации, пожалуйста, обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами или консультанту.

Почему фиксированная процентная ставка выше переменной ставки?

Долгосрочные процентные ставки почти всегда выше краткосрочных, основной причиной этого является премия за срочность. Когда вы фиксируете ставку на более длительный срок, вы, по сути, платите страховку.

Могу ли я перейти с фиксированной процентной ставки на переменную ставку? Какая плата за это применяется?

Да, вы можете перейти с фиксированной ставки на меняющуюся в любой момент в течение срока действия кредитного договора. Если срок фиксирования процентной ставки составляет до 1 года, плата за изменение типа ставки не применяется, но взимается плата за внесение изменений в кредитный договор, которая указана в прейскуранте Luminor. Если ставка фиксируется на срок более одного года, взимается дополнительная комиссия, указанная в вашем кредитном договоре, которая рассчитывается от непогашенной суммы кредита.

Могу ли я досрочно погасить кредит, если у меня фиксированная процентная ставка? Сколько это будет стоить?

Да, вы можете досрочно погасить кредит полностью или частично. Плата за досрочное погашение кредита указана в вашем кредитном договоре или в прейскуранте Luminor. Если срок фиксирования ставки составляет до 1 года, дополнительная плата за досрочное погашение не взимается. Если срок фиксирования ставки превышает один год, взимается дополнительная комиссия, рассчитанная на сумму кредита, погашенного досрочно. Эта плата будет указана в вашем кредитном договоре.

У меня кредит на инвестиции в Luminor с оставшимся сроком погашения 4 года и переменной процентной ставкой. Могу ли я зафиксировать процентную ставку? Нужно ли фиксировать ее на весь срок кредита?

Да, вы можете. Вы можете зафиксировать процентную ставку на весь оставшийся срок кредита (4 года) или на любой более короткий срок. Для кредитов на инвестиции ставку можно зафиксировать на срок до 5 лет. Для кредитных линий ставку можно зафиксировать на срок до 1 года.