Борьба с легализацией денежных средств полученных преступным путём и с финансированием терроризма

Что такое легализация денежных средств полученных преступным путём?

Легализация денежных средств полученных преступным путём, включает в себя действия,  целью которых является легализация денежных средств или другого имущества добытых преступным путём, или действия, скрывающие источник происхождения денежных средств, с целью придания им законного характера. Данные действия обычно осуществляются наркоторговцами, грабителями, ворами, террористами, персонами, уклоняющимися от уплаты налогов, контрабандистами, взяточниками и другими связанными с ними лицами.

Закон "О предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования пролиферации и терроризма" (далее – Закон) обязуют кредитные учреждения Латвии быть в курсе хозяйственной и личной деятельности своих клиентов, а также предотвращать риск быть вовлеченными в сделки, связанными с легализацией полученных преступным путем средств и финансированием пролиферации и терроризма.

Соблюдение требований правил санкций, предотвращения легализации денежных средств полученных преступным путём и финансирования терроризма, регулируется процедурой «Предотвращения легализации денежных средств полученных преступным путём и финансирования терроризма» (далее – Процедура).  Целью данной Процедуры является осуществление помощи работникам Банка, для должной реализации требований нормативных актов Латвийской Республики по предотвращению легализации денежных средств полученных преступным путём в своей работе. Требования данной Процедуры распространяются на все структурные подразделения и дочерние компании Банка.

Принцип «Знай Своего Клиента»

Банк должен следовать принципу «Знай Своего Клиента». Это означает, что сотрудники Банка должны понимать деятельность клиента. Для этого, сотрудник Банка предоставляет клиенту для заполнения анкету для Физического или Юридического лица. Это необходимо, чтобы получить информацию  о деятельности клиента, источниках дохода и финансовой активности. Данная информация поможет понять нужды клиента, облегчит предложение тех продуктов и услуг, которые подходят клиенту. Так же, введение принципа «Знай Своего Клиента», поможет предотвратить возможную легализацию денежных средств полученных преступным путём и защитить клиента от  мошенничества. Банк обязан идентифицировать выгодополучателя - физическое лицо контролирующее орган управления юридического лица, либо лицо, от имени которого и в чьих интересах производится платёж. Согласно AML закону, необходимо так же идентифицировать является ли клиент, близкие члены семьи клиента, или тесно связанные с клиентом лица – Политически Значимыми Лицами, которым доверены значимые общественные функции в Латвийской Республике, Европейском Союзе, в международных или иностранных учреждениях. 

Если цель платежа не ясна, работники Банка должны запросить у клиента необходимую информацию о платеже и/или источнике средств. В некоторых случаях, Банк может запросить договора, инвойсы (счета) или другие документы, подтверждающие объяснения  клиента, для обеспечения соблюдения требований  AML/CTF и Санкций. До момента, пока платёж данным образом не проверен, доступ к использованию средств клиента может быть ограничен.

Банк защищает всю информацию предоставленную клиентом, относящуюся к деловым отношениям клиентов. Клиент обязан информировать Банк о любых изменениях в предоставленной Банку информации. На протяжении всего периода деловых отношений с клиентом, Банк обязан проверять – является ли предоставленная информация и документы достоверными, точными, а так же вести мониторинг деловых отношений с клиентами.

Для обновления анкеты клиента имеются следующие возможности: 

• Обновление анкеты клиента в интернет-банке
  В интернет-банке Анкету можно найти в правом верхнем меню: Настройки → Настройки интернет-банка → Анкета Клиента. Заполнение анкеты в интернет-банке безопасно, поскольку перед этим в интернет-банке происходит идентификация Вашей личности.  
• Обновление анкеты клиента по электронной почте (при наличии электронной подписи)
  Скачaйте анкету. После заполнения, пожалуйста, сохраните её в pdf-формате, подпишите электронной подписью и отправьте документ на э-почту klientudokumenti@luminor.lv 

 Анкета для физического лица
 Анкета для юридического лица

Санкции – это комплекс мер, устанавливаемых компетентными учреждениями против государств, физических и юридических лиц, а также других субъектов, которые нарушают права человека, вызывают этнические, территориальные и религиозные конфликты, поддерживают терроризм или нарушают другие международные нормы и принципы. Санкционные ограничения могут распространяться на физических и юридических лиц, страны, товары, услуги, суда и т. д. и могут включать требования заморозить активы, отказаться от проведения сделок, воздержаться от заключения договоров с находящимися под санкциями юридическими и физическими лицами, предоставления кредитов или любого другого финансирования и т. д.

Санкции могут быть введены Организацией Объединенных Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС) или отдельными странами, такими как Соединенные Штаты Америки (США) или Великобритания.

Международные санкции, введенные ЕС (включая санкции ООН), применяются на территории ЕС и ко всем лицам ЕС, находящимся на территории ЕС или за ее пределами. Luminor является финансовым учреждением, которое соблюдает международные финансовые санкции и ожидает от своих клиентов осведомленности и соблюдения санкций в своей деятельности.

Мы также ожидаем, что наши клиенты будут осведомлены о косвенных финансовых санкциях. Если на покупателя, продавца или любого другого делового партнера не распространяются санкции, и он не включен в списки санкций, но акционер, член правления или исполнительный директор (в случае выполнения определенных критериев) находится под санкциями, то предприятие может быть косвенно санкционированным. В таком случае на предприятие распространяются финансовые санкции и установленные ограничения.

Luminor обязан применять, рассматривать и соблюдать все действующие законы и обязательные требования, связанные с санкциями ООН, ЕС, национальными санкциями (Эстония, Латвия, Литва) и финансовыми и торговыми санкциями, введенными другими учреждениями.

Банк соблюдает требования международных санкций, введенных:

• Организацией Объединенных Наций (ООН);
• Европейским союзом;
• странами, в которых действует банк и его филиалы (Эстония, Латвия, Литва);
• Соединенными Штатами Америки;
• Великобританией;
• Швецией;
• Норвегией;
• или любым учреждением, действующим от имени любого из них в отношении санкций.

Luminor тщательно соблюдает требования санкций, принимает во внимание требования банков-корреспондентов, а также собственную готовность к принятию риска, поэтому банк не совершает никакие действия (например, не выполняет платежи, не обслуживает сделки и не предоставляет финансовые услуги), которые прямо или косвенно (через посредников) способствуют уклонению от соблюдения санкционных запретов, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Luminor.

Банк может воздержаться от проведения платежей или операций, если они не соответствуют готовности банка к принятию риска из-за высокого санкционного риска и повышенного риска нарушения нормативных актов о санкциях.

В соответствии со своей внутренней политикой Luminor не осуществляет никаких платежей и/или операций, если они прямо или косвенно связаны со следующими странами и территориями, на которые распространяются санкции:

• Иран;
• Корейская Народно-Демократическая Республика (Северная Корея);
• Сирийская Арабская Республика;
• Куба;
• Крым;
• территории Луганской и Донецкой областей, не контролируемые Украиной.

Luminor может прекратить предоставление любых услуг клиентам, находящимися в вышеуказанных территориях.

Luminor может рассмотреть возможность обработки операций, связанных с этими территориями, если их целью является гуманитарная помощь, однако такие операции будут оцениваться индивидуально, чтобы определить, подпадают ли они под соответствующие нормативные исключения, требуется ли лицензия и т. д.

Обратите внимание, что международные санкции установлены также в отношение многих других стран и территорий, например, Ирак, Судан, Херсонская и Запорожская области, не контролируемые Украиной, поэтому сделки с территориями, подпадающими под санкционные запреты, могут быть остановлены для проведения их изучения.

Политика Luminor и других банков, участвующих в цепочке платежей, в отношении конкретных стран, областей, секторов и т. д. может быть более строгой, чем существующие финансовые санкции, с учетом общего риска финансовых преступлений и санкций, связанных с конкретной страной, областью, сектором и т. д., поэтому срок исполнения международных платежей может быть дольше обычного, или международные платежи могут быть заблокированы или заморожены другими банками, участвующими в их исполнении (банк-корреспондент, банк-получатель или отправитель).

Обратите внимание, что Luminor обязан сообщать компетентным учреждениям о выявленных субъектах санкций, а также о случаях, когда в соответствии с требованиями нормативных актов возникает подозрение в проведении сделок с субъектом санкций или подозрение в уклонении от санкций. Банк имеет право прекратить сотрудничество с клиентами, в отношении которых действуют санкции, или если у него есть обоснованные причины полагать, что клиенты нарушают или уклоняются от санкций.

Уклонением от санкций мы считаем попытку или преднамеренное действие по устранению или сокрытию участия стран, территорий, товаров, юридических или физических лиц, находящихся под санкциями, в сделке или цепочке сделок с использованием различных методов, позволяющих обойти финансовые или секторальные санкции.

Следует отметить, что любые попытки совершения платежей или сделок, связанных с уклонением от санкций, могут привести к серьезным последствиям, таким как тюремное заключение, штрафы или негативные репутационные последствия.

С марта 2014 года ЕС постепенно вводит ограничительные меры (санкции) против России, изначально в ответ на незаконную аннексию Крыма и Севастополя и умышленную дестабилизацию Украины. 23 февраля 2022 года ЕС расширил санкции против России в ответ на признание неподконтрольных правительству Украины территорий Донецкой и Луганской областей и приказ о вводе российских войск на эти территории. После 24 февраля 2022 года ЕС значительно расширил санкции в ответ на военную агрессию России против Украины. Евросоюз добавил в санкционный список значительное число физических и юридических лиц и принял беспрецедентные меры, чтобы существенно ослабить экономическую базу России, лишить ее критически важных технологий и рынков и значительно снизить ее способность вести войну.

В то же время режим санкций ЕС против Беларуси был расширен в ответ на участие страны в агрессии России против Украины, в дополнение к уже действующим санкциям в связи с ситуацией в Беларуси. Этот режим санкций включает в себя ряд финансовых, экономических и торговых мер.

Европейская комиссия подготовила обзор всех действующих санкций и постоянно обновляет раздел часто задаваемых вопросов. Для получения подробной информации посетите веб-сайт Европейской комиссии.

Аналогичные меры были введены властями Великобритании и США.

Информацию о санкциях Великобритании против России можно найти здесь.

Информацию о санкциях Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC) можно найти здесь.

Банк прекратил обслуживание исходящих платежей в Россию и Беларусь с 1 июня 2022 года и входящих платежей из России и Беларуси с 1 июля 2022 года во всех валютах.

Мы обязаны соблюдать действующие нормативные акты в отношении санкций, поэтому мы контролируем все операции клиентов, чтобы не допустить нарушения санкций. Банк должен сохранять бдительность и приостанавливать любые операции, которые могут быть связаны с санкционными рисками, для дальнейшего анализа, даже если изначально кажется, что операция не связана с находящимися под санкциями субъектами, товарами, услугами или территориями. Правонарушители могут использовать различные методы, чтобы обойти санкции, поэтому необходимо применять определенные меры контроля для обеспечения соблюдения санкций, которые могут включать приостановку платежей и отправление запроса клиенту предоставить подтверждающие сделку документы. Поэтому мы рекомендуем клиентам, особенно тем, кто занимается торговлей и перевозками, всегда иметь в распоряжении все соответствующие документы в хорошем качестве и порядке.

Мы рекомендуем вам тщательно проверять ваших деловых партнеров; контрагентов; владельцев, членов правления и/или истинных выгодополучателей ваших деловых партнеров; всю цепочку поставляемых и/или получаемых товаров и/или услуг; другие субъекты или факторы, которые имеют отношение к вашей деятельности и которые могут представлять определенные риски. Приняв эти меры, вы сможете избежать последствий, связанных с репутационными, юридическими и финансовыми рисками.

Все физические и юридические лица должны соблюдать санкции ООН, ЕС и национальные санкции и обязаны информировать компетентные учреждения о выявленных или предполагаемых случаях сделок с субъектами санкций. Клиенты банка также обязаны быть в курсе изменений в нормативных актах и ограничениях, которые могут затронуть их клиентов и предприятия.
Мы настоятельно рекомендуем ответственно оценивать риск санкций перед началом работы с деловыми партнерами или предоставлением услуг клиентам.

• Оцените, в какой степени ваша компания подвержена санкциям, исходя из сектора вашей экономической деятельности и предоставляемых/связанных услуг и/или товаров. (Ограничен ли импорт/экспорт/транспортировка вашей продукции? В какой валюте вы проводите операции? Где находится ваше предприятие и откуда вы работаете?)
• Оцените географический риск. (Где зарегистрированы ваши деловые партнеры? Куда поставляются или импортируются ваши товары/услуги? Каково происхождение покупаемых/продаваемых товаров? Связано ли оно со странами, находящимися под санкциями, или странами, которые накладывают определенные ограничения на продажу произведенных в них товаров (например, товары производства США)?
• Знайте своих деловых партнеров и другие стороны и посредников, участвующих в сделках. (Кто ваши деловые партнеры? Какой хозяйственной деятельностью они занимаются? Может ли она быть связана с сектором обороны? Есть ли среди ваших партнеров те, на кого распространяются санкции? Принадлежат ли они субъектам санкций? Кто перевозит товары? Как и по каким маршрутам?)

Мы призываем клиентов убедиться, что деловой партнер/клиент и его владельцы и истинные выгодополучатели не включены в списки санкций. Мы рекомендуем вам проверять соответствие ваших деловых партнеров и/или клиентов санкционным спискам не только при установлении новых деловых отношений, но и на регулярной основе, и в случае долгосрочных деловых отношений.

Помимо других запретов (например, продавать, поставлять или передавать определенные товары на территории, находящиеся под санкциями), правила обычно также запрещают предоставление соответствующей технической и финансовой помощи. Для оценки и управления санкционными рисками Luminor как финансовое учреждение должен проверить, соответствует ли сделка действующим нормативным актам и внутренней политике. Поэтому наш запрос на предоставление информации следует рассматривать как стандартный процесс, который применяется ко всем клиентам. Обратите внимание, что вы должны быть в состоянии доказать, что ваша деятельность не связана с запрещенными сделками, в том числе предоставить подтверждающие документы.

Обычно мы просим наших клиентов предоставить счета на товары/услуги, договоры, коносаменты, CMR, SMGS, импортные декларации, авианакладные, таможенные декларации, документы, подтверждающие происхождение товаров, упаковочные листы, технические спецификации товаров, HS/CN-коды товаров, сертификаты конечного пользователя, лицензии на экспорт/импорт, выданные компетентным органом, информацию о партнере или посреднике и деловых отношениях с партнером или посредником. Обратите внимание, что в зависимости от ситуации могут быть запрошены другие документы или информация, в том числе информация об истинных выгодополучателях, генеральном директоре делового партнера и другая информация об отношениях с деловыми партнерами.

Мы рекомендуем клиентам, особенно тем, кто занимаются торговой и транспортной деятельностью всегда иметь в распоряжении необходимую информацию и подтверждающие документы в хорошем качестве и порядке. Вы должны быть в состоянии объяснить цель сделки, указать конечного пользователя, пункт назначения, обосновать, что соответствующие товары/услуги не подпадают под запреты и т. д., даже если вы участвуете только в качестве посредника Ответ или подтверждение того, что товары/услуги не запрещены санкциями, не устраняет фактор риска санкций, если он не подкреплен достаточным обоснованием.

Если мы своевременно не получим необходимую информацию или запрошенные документы, или если они не содержат всю необходимую информацию, мы будем вынуждены отклонить сделку и будем иметь право прекратить деловые отношения с вами.

Списки санкций можно найти здесь:

• Санкции ООН;
• Санкции ЕС, руководство для пользователей Карты санкций ЕС, Совет Европейского союза;
• Санкции OFAC США, поиск по списку санкций OFAC США;
• Список санкций Великобритании;
• Список юридических лиц или других организаций без статуса юридического лица, чье имущество юридически принадлежит или находится под контролем субъектов, на которых распространяются санкции, составленный Службой расследования финансовых преступлений Литвы;
• Санкции правительства Эстонской Республики;
• Санкционные списки Службы финансовой разведки.

Обратите внимание, что списки санкций, которые распространяются на финансовые учреждения, могут отличаться в зависимости от стран, в которых они работают. Для полной проверки на наличие санкций необходимо также проверить владельцев, истинных выгодополучателей, членов правления и других лиц, имеющих прямой или косвенный контроль, или тех, кто может владеть не менее 50% юридического лица.

Важно понимать, что, если человек включен в список санкций, это не обязательно означает, что с ним нельзя вести никакую деятельность. Сначала необходимо оценить объем ограничений, установленных для конкретного лица, страны или сектора, и то, какие действия запрещены. Поэтому в каждом случае важно понять, что запрещают конкретные санкции, и только после этого принимать решение о дальнейших действиях.

Обратите внимание, что списка лиц, на которых распространяются секторальные или территориальные санкции, не существует, и их можно определить только на основании информации о клиенте (отрасль, местонахождение и т. д.).

Мы настоятельно рекомендуем воздержаться от любых дальнейших деловых отношений и платежей с партнером, попавшим под санкции, или от получения платежей от него, поскольку платежи могут быть приостановлены, заморожены или отклонены. Субъекты, находящиеся под санкциями, могут обратиться в компетентные учреждения с просьбой о выдаче общей или специальной лицензии, разрешающей определенные операции, если применимые нормативные требования предусматривают такие условия. Однако в таких случаях банк оценивает каждую сделку отдельно и принимает решение на основании ряда факторов.

Если вам необходима дополнительная консультация по вопросам применения санкций, пожалуйста, обратитесь в местные компетентные учреждения или за юридической консультацией.

Клиенты, действующие в ЕС, должны обеспечивать достаточные процедуры надлежащей проверки, чтобы обеспечить, что экспорт их товаров не перенаправлялся в Россию/Беларусь. Это может включать, например, соответствующие пункты договора, заключенного с деловым партнером из третьей страны, предусматривающие ответственность в случае реэкспорта товаров в территории, находящиеся под санкциями (например, Россия/Беларусь), а также проверки ex-post.

Обратите внимание, что если санкционные товары, экспортированные из ЕС в третью страну, реэкспортируются в места, находящиеся под санкциями (например, в Россию/Беларусь), то компетентные учреждения могут посчитать неспособность обеспечить надлежащую проверку нарушением нормативных актов о санкциях. Если экспортер из ЕС сознательно и намеренно не проводит такую проверку, он может быть признан участником схемы по обходу санкций.

Товары двойного назначения – это товары, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях. Основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары.

Luminor просит клиентов предоставить соответствующие документы и объяснения, поскольку обычно, когда вводятся ограничения на товары двойного назначения, соответствующая техническая и финансовая помощь и другие услуги также запрещены.

Запрет на товары двойного назначения означает, что Luminor не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать предпринимательскую или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, выступают в качестве посредников или экспортируют такие товары в страны/регионы, на которые распространяются ограничения (например, Россию), или находящимся под санкциями субъектам, за исключением случаев, когда компетентные государственные учреждения выдали соответствующее разрешение. Это означает, что Luminor может проводить дополнительные проверки конкретных сделок, и обработка платежного поручения может занять больше времени.

• Санкции ООН;
• Санкции ЕС, руководство для пользователей Карты санкций ЕС, Совет Европейского союза;
• Санкции OFAC США, поиск по списку санкций OFAC США;
• Список санкций Великобритании;
• Список юридических лиц или других организаций без статуса юридического лица, чье имущество юридически принадлежит или находится под контролем субъектов, на которых распространяются санкции, составленный Службой расследования финансовых преступлений Литвы;
• Министерство иностранных дел Литовской Республики – Введение международных санкций;
• Санкции правительства Эстонской Республики;
• Министерство иностранных дел Латвийской Республики – Санкции.