Чем отличаются пенсионные планы вложений и какой выбрать – консервативный, сбалансированный или активный?

В Латвии каждый участник 2-го пенсионного уровня два раза в год имеет возможность выбрать и поменять свой пенсионный план вложений или способ, как управляющий средствами пенсии может распоряжаться пенсионными накоплениями человека. Какие пенсионные планы вложений доступны жителям Латвии, в чем заключаются их главные отличия и как выбрать для себя наиболее подходящий – объясняет руководитель пенсионных продуктов банка Luminor Анжелика Добровольска.

«Выбор наиболее подходящего пенсионного плана вложений является очень важным шагом, так как конечный результат повлияет на размер пенсии человека. Чем активнее план вложений и чем больше доля вложений в акции предприятий, тем больше потенциальная прибыль. Однако более высокая возможная доходность всегда означает и более высокие риски. Молодым людям не следует бояться выбирать более рискованные пенсионные планы – время является Вашим союзником и Вы можете позволить больший риск, чтобы накопить больше. Время выравнивает колебания стоимости вложения. В свою очередь людям старше 55 лет, у которых приближается пенсионный возраст, не следует брать на себя чрезмерный риск, потому что тогда, когда срок вложений составляет менее 5 лет, самое важное – сохранить то, что уже накоплено, поэтому наиболее подходящей будет более консервативная стратегия вложений», – указывает А. Добровольска.

Участники 2-го пенсионного уровня свои пенсионные накопления доверяют профессиональным управляющим активами – лицензированным обществам управления вложениями. Они, согласно действующим в Латвии законам, вкладывают средства 2-го пенсионного уровня в различные финансовые инструменты с целью приумножить пенсионный капитал своих клиентов. Активы 2-го пенсионного уровня вкладываются согласно выбранной стратегии вложений. 

До 45 лет – активные планы вложений с долей акций 75%

Активные планы вложений с большей долей акций подходят людям, которым до пенсионного возраста осталось еще больше 20 лет. Такой план вложений подойдет тем, кто готов взять на себя кратковременные колебания доходности основной суммы, чтобы потенциально получить большую прибыль в долгосрочной перспективе. До 75% средств таких планов могут быть вложены в акции предприятий, а остальные средства направляются в финансовые инструменты с более низкой степенью риска, например, облигации государств и предприятий, долговые обязательства, вклады в кредитных учреждениях и другие похожие виды вложений.

От 45 до 55 лет – активные планы вложений с долей акций 50% 

Люди, которым до пенсионного возраста осталось менее 20 лет, риск могут немного снизить, выбрав план пенсионных вложений с долей акций 50%. Такие планы вложений по-прежнему могут обеспечить хорошую доходность в долгосрочной перспективе, однако риск немного меньше и колебания основной суммы тоже меньше.

От 55 до 60 лет – сбалансированные планы вложений

Сбалансированные планы вложений наиболее подходят людям в возрасте от 55 до 60 лет. В этот период необходимо выбрать пенсионный план, доля акций в котором меньше доли финансовых инструментов с фиксированной доходностью. Сбалансированные планы вложений предусматривают вложение в акции до 25% средств, тем самым существенно снижая риск. Сбалансированный план является продуманным промежуточным этапом между планами вложений с более высокими рисками и стратегией вложений с низким риском.

После 60 лет – консервативные планы вложений

Когда до пенсионного возраста остается менее 5 лет, самое важное – позаботиться о сохранении накопленного капитала, а не стремиться к более высокой потенциальной прибыли. Консервативные планы вложений не предусматривают вложений в акции, а только в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, например, облигации, срочные вклады, таким образом вложенные средства защищены от резких колебаний и обеспечивается стабильность основной суммы.