Станьте клиентом Luminor Private Banking
Для Вашего удобства мы используем cookie-файлы. Дайте на это согласие!
Дина Матвеева, руководитель отдела Private Banking Luminor
С развитием экономики страны и технологий, а также ростом образования населения о финансах перемены происходят и в сфере Private Banking. За последние 15 лет изменился как профиль и потребности клиентов, так и ассортимент предлагаемых услуг. Клиенты становятся моложе, намного лучше ориентируются в финансовых рынках и требуют намного более быстрых и гибких решений.
Раньше большую часть клиентов составляли предприниматели, связанные со сделками с недвижимостью. Нужно было много заниматься образованием клиентов, объясняя, что такое финансовые рынки, почему необходимо вкладывать, каковы возможные рынки и почему результат нужно оценивать в долгосрочной перспективе. Еще недавно средний возраст клиентов Private Banking был около 55 лет, сейчас он понизился примерно на 10 лет. В кругу клиентов появились состоятельные тридцатилетние, которые главным образом работают в IT-сфере, и их потребности и уровень знаний полностью изменились. Это заставляет частных банкиров непрерывно следить за последними решениями и предложениями не только в Латвии, но и глобально.
Время пандемии приучило людей все больше выбирать услуги удаленно. Если до этого клиенты Private Banking были сравнительно консервативными и главным образом выбирали личные визиты, то теперь ситуация значительно изменилась. Клиенты требуют намного более быстрых и гибких решений, в которые многие могут вовлечься сами. Поэтому все актуальнее становятся различные цифровые решения, где у частных банкиров более консультирующая роль, а действовать и принимать решения может сам клиент. Сейчас клиентам доступно много источников информации, и им нравится дискутировать с частным банкиром об экономической ситуации и инвестиционных решениях, предлагая свою версию, что является взаимно очень интересным и образовывающим процессом.
Также молодые клиенты намного реже пользуются сервисом concierge, так как многие услуги, например, резервация авиабилетов или билетов на концерт, стали намного проще, и молодое поколение может сделать это само. Поэтому часто задача этого сервиса – уже не зарезервировать эксклюзивные билеты, а намного более вызывающая – получить билеты, приглашения или услуги, которые больше не доступны на рынке.
Но есть вещи, которые не меняются. Одной из основных целей всех клиентов Private Banking является получить по возможности более высокую прибыль от вложений своих финансовых средств. Хотя исторически инвестиции в недвижимость были крупнее, интерес и сейчас остается высоким, так как клиент все еще считают, что по крайней мере часть накоплений нужно вкладывать в недвижимость. Интерес к вложениям на инвестиционных рынках также неизменен и за последние 10 лет даже вырос, только в зависимости от ситуации в экономике и на финансовых рынках отличается интерес к видам вложений. Например, в настоящее время с учетом нестабильной ситуации в мировой экономике и повышения ставок центральных банков наблюдается повышенный интерес клиентов к инвестициям в облигации, так как доходность этого класса инвестиционных активов выросла. Особенно это можно наблюдать в сегменте государственных долговых обязательств, так как такой вид вложений связан с более низкими рисками. Привлекают и депозиты, так как повышений ставок центральных банков вызвало рост ставок по депозитам. Все актуальнее становятся и вложения в устойчивые предприятия и фонды.
Несмотря на то, что в настоящее время финансовые услуги стали намного доступнее, а молодое поколение с хорошими знаниями IT может размещать деньги где угодно, финансы до сих пор остаются очень чувствительной темой, и клиенты большую часть своих средств все так же предпочитают вкладывать в стране своего проживания, таким образом обеспечивая, что средства будут более доступны.
Нашей задачей неизменно остается помочь отделить чувства и эмоции от рациональных финансовых решений, так как все еще очень важен человеческий фактор, который цифровые услуги не могут предложить. Мы наблюдаем, что клиенты нередко хотят с кем-то обсудить конкретную ситуацию или успокоиться, особенно в такие моменты, когда на финансовых рынках большие колебания. Потому, несмотря на развитие цифровых услуг, одной из задач Private Banking все так же будет поддержание тесной и полной доверия связи со своими клиентами.