Опыт, накопленный за 25 лет после восстановления независимости нашего государства, расширяется, и наше общество знакомится со все новыми возможностями создания накоплений, которые в других странах мира уже заняли стабильное место в заботе каждого их жителя о своем будущем и старости, признали сегодня эксперты страхового
общества ERGO и Nordea Pensions Latvia, говоря о тенденциях и прогнозах рынка накоплений. Наблюдается, что в Латвии возникает запрос на все новые виды накопления пенсионного капитала.
Одна из таких возможностей, внедренная в Латвии три года назад – Пожизненное пенсионное страхование, которое на настоящий момент выбрали уже около 1900 латвийских пенсионеров. Договор о пожизненной пенсии может заключить любой участник государственной пенсионной схемы, который достиг пенсионного возраста и у которого
накопленный на 2-м пенсионном уровне капитал составляет не менее 3000 евро. Количество людей, соответствующих критериям получения Пожизненной пенсии, в настоящее время составляет приблизительно 0,5% от общего количества латвийских пенсионеров. «Прогнозируется, что в ближайшие 10 лет их количество может достигнуть 80 000 или 17% пенсионеров, в
результате чего пожизненная пенсия станет доступнее и ее можно будет наследовать», – считает Андрис Дзикавичс, старший андеррайтер рисков страхования жизни ERGO в Балтии.
По его словам, люди оценили преимущества Пожизненной пенсии, поскольку она позволяет выбрать, как получать накопленное на 2-м пенсионном уровне, самостоятельно определяя размеры получаемой пенсии и регулярность ее получения. «Клиенты ERGO в качестве наибольшего преимущества полиса пожизненной пенсии отмечают возможность
назначить наследника – члена семьи или любого другого свободно выбранного человека, который в случае смерти лица сможет получать невыплаченную пенсию, а не оставлять ее в государственном бюджете. Преимущественно это дети или супруг», – сообщает Андрис Дзикавичс. ERGO уже зафиксировало первые случаи наследования пожизненной
пенсии. «В одном из них дочь унаследовала 5000 евро, накопленные ее отцом на 2-м пенсионном уровне, а во втором 5200 евро после кончины супруга получила его жена», – рассказывает Андрис Дзикавичс.
Полис пожизненной пенсии – не единственный продукт создания накоплений, который становится все более востребованным и у нас. До сих пор в Латвии мало говорили о давно уже нашедших всемирное признание пенсионных фондах жизненного цикла и их преимуществах, и их вклад в систему государственных пенсий Латвии до сих пор не получал
надлежащей оценки. «Но жители Латвии тоже скоро придут к необходимости развивать эту возможность, поскольку пенсионные фонды жизненного цикла делают накопление пенсионного капитала более эффективным. Это доказывает опыт многих стран, и другие страны Балтии обсуждают это все чаще», – признает член правления Nordea Pensions Latvia Илья
Арефьев.
Задача пенсионных фондов жизненного цикла – постепенно уменьшать риск инвестиционного портфеля пенсионного капитала с сокращением времени, оставшегося до выхода на пенсию. «В настоящий момент доступные в Латвии пенсионные планы 2-го уровня скорее можно классифицировать как планы «образа жизни», поскольку каждый участник 2-го
пенсионного уровня вправе выбрать любой из предлагаемых планов, причем все желающие также вправе регулярно менять как план – два раза в календарный год, так и его управляющего – один раз в календарный год. С одной стороны это хорошо, потому что человеку предоставлены возможности совершенно свободного выбора и возможность самому
определять происходящее. Но, с другой стороны, такое участие клиентов в принятии решений требует наличия знаний, и существует возможность эмоциональных решений клиентов, которые могут негативно повлиять на их капитал», – подчеркивает Илья Арефьев.
Nordea Pensions Latvia считает, что в Латвии необходимо улучшить имеющееся предложение пенсионных планов 2-го уровня. «В настоящий момент доступные в Латвии пенсионные планы 2-го уровня уже являются в значительной мере планами определенного риска. Нам предлагаются три стратегии – консервативная, сбалансированная и активная. Однако максимальный
удельный вес акций на 2-м пенсионном уровне в Латвии составляет 50% от всех инвестиций, что не соответствует ни одному из видов пенсионных планов – по определенной дате, с определенным риском или «образом жизни»; кроме того, названия предлагаемых планов не помогают клиентам выбрать предложение, соответствующее их возрасту. Поэтому в
Латвии необходимо создать четвертую инвестиционную стратегию с большим удельным весом акций», – заключил Илья Арефьев.