Объясняет эксперт: на что следует обратить внимание при выборе управляющего пенсионными накоплениями?
Важнейшая задача управляющих пенсионными фондами – бережное управлениесредствами, вложенным в пенсионный фонд. Доходность инвестиций, а значит, и накопления участника пенсионного плана зависит от успешной работы управляющего. Как выбрать управляющего пенсионными накоплениями – объясняет Анжелика Добровольская, руководитель Пенсионных продуктов Luminor.
«Решение о том, кому доверить свои сбережения на пенсию– действительноответственное, его следует принять только после оценки таких критериев, как профессионализм управляющего, результаты пенсионных планов, которыми они управляют, и других интересующих факторов. Важно помнить, что у каждого есть возможность сменить как пенсионный план у одного управляющего, так и самого управляющего пенсионным накоплением. Кроме того, 3-ий пенсионный уровеньпозволяет делать накопленияодновременно в нескольких пенсионных планахи даже фондах, тем самым диверсифицируя риски», – сообщает руководитель Пенсионных продуктов Luminor Анжелика Добровольская.
1. Убедитесь в том, что управляющий профессионален и надежен
Чтобы составить мнение о профессионализме и предыдущем опыте потенциального управляющего пенсией, рекомендуется посетить его веб-сайт и изучить вопросы, связанные с пенсионными инвестициями. Например, вы можете посмотреть проспект пенсионного плана, в котором указано, кто управляет пенсионным планом, описан опыт управляющего, а также инвестиционная политика плана и инструменты, в которые пенсионный план может или не может вкладывать средства. Это поможет убедиться как в опыте управляющего, так и в том, есть ли у него необходимые лицензии и понятные описания продуктов. Опыт управляющего позволяет лучше оценить его надежность и стабильность, а также его способность обеспечить безопасность и прибыльность инвестиций клиентов.
2. Просмотреть результаты управления активами
Важно, какие результаты может обеспечить управляющий пенсией для вложенныхсредств. Доходность напрямую связана с инвестициями в финансовые рынки, а колебания рынков зависят от различных глобальных событий, поэтому доходность также будет переменной. Бывают случаи, когда управляющему удается достичь высокой доходности за краткий период времени, но эксперт из Luminor Bank призывает оценивать долгосрочные результаты деятельности управляющих пенсией, например, за пятилетний и десятилетний период. Пенсионные накопления – это долгосрочное вложение, поэтому в долгосрочной перспективе результаты будут зависеть не столько от везения, сколько от уменияуправляющего работать на финансовых рынках.
3. Проверить комиссииуправляющего
Доходность пенсионных фондов, которая публикуется на веб-сайте каждого управляющего – это чистая прибыль. Это означает, что из этой суммы уже вычтены комиссииили вознаграждение управляющего пенсией. Комиссия должна быть справедливой, но ее размер – не единственный показатель качества. С другой стороны, если комиссия управляющего слишком высока, это отрицательно скажется на общей доходности в долгосрочной перспективе, и в этом случае управляющий должен обеспечить доходность выше средней по рынку. Всnakoplenijaе комиссии отражаются в проспектах и отчетах пенсионных фондов, и их легко найти на веб-сайтах управляющих.
4. Пассивное или активное управление активами– что больше подходит моим накоплениям?
При выборе управляющего пенсией можно также учитывать метод управления пенсионными накоплениями, выбирая пассивное или активное управление. Пассивное управление означает, что управляющий пенсией следит за определенным индексом финансовых инструментов и применяет его к своему портфелю. Таким образом, не проводится отдельное исследование финансовых инструментов и тенденций, поэтому результат будет максимально приближен к среднему по рынку. В свою очередь, активное управление обозначает деятельность, при которой управляющий пенсионным фондом участвует в принятии решений, следит за процессами на финансовых рынках, в компаниях и в экономике в целом. Управляющий будет реагировать и корректировать структуру портфеля, когда рынок, падает или растет. Учитывая активное участие управляющего в инвестиционном процессе, активный тип управления обычно требует более высоких административных затрат и существует риск того, что выбранная управляющим стратегия может оказаться недостаточно успешной. В то же время именно этот метод дает ощущение надежности, поскольку за сбережениями следит рачительный хозяин.
«При выборе управляющего также следует обращать внимание на регионы, отрасли и финансовые инструменты, в которые вы инвестируете. Золотое правило инвестирования заключается в том, что чем больше диверсификация, тем меньше риски», – добавляет Анжелика Добровольская.