Для Вашего удобства мы используем cookie-файлы. Дайте на это согласие!
Pуководитель пенсионных продуктов Luminor Анжелика Добровольска
С приближением конца года все больше людей стремятся не только приобрести рождественские подарки для своих близких, но и пополнить свой 3-й пенсионный уровень, добровольно создавая накопления на старость.
«На протяжении уже многих лет мы можем наблюдать, что средний размер взносов, осуществляемых клиентами в декабре, вдвое или даже втрое превышает объем взносов, сделанных в другие месяцы», – говорит руководитель пенсионных продуктов Luminor Анжелика Добровольска. «Конечно, лучше всего регулярно заботиться о своем благополучии в старости. Однако, существует ряд причин, по которым активность клиентов в этом смысле растет именно к концу года и по которым стоит обдумать и начать копить на 3-м пенсионном уровне еще в этом, 2021 году».
Конец года – подходяще время для осуществления взносов на 3-й пенсионный уровень, поскольку, зная свой брутто объем заработной платы, можно точно рассчитать размер осуществляемых взносов, чтобы уже в начале следующего года вернуть за них подоходный налог с населения. При осуществлении взносов на 3-й пенсионный уровень до конца этого года можно получить возврат подоходного налога с населения в размере 20%.
Подоходный налог с населения можно вернуть со взносов на 3-й пенсионный уровень и страхование жизни с накоплением средств, не превышающих 10% от брутто заработной платы в обоих накопительных продуктах, но не более чем с 4000 евро.
Несмотря на то, что текущая прибыльность не может гарантировать равноценный результат в будущем, планы 3-го пенсионного уровня с момента начала своей работы и по сегодняшний день обеспечивали положительные результаты, существенно увеличивая капиталы клиентов. 3-й пенсионный уровень позволяет выбрать наиболее подходящую стратегию вкладов, инвестируя в один или несколько пенсионных планов.
Luminor предлагает три пенсионных плана – Сбалансированный, Прогрессивный и индексный план «Устойчивое будущее».
Планы отличаются тем, насколько большая часть их активов инвестируется в акции. Чем больше пропорция акций, тем больше потенциальная доходность, но нужно считаться с большим риском краткосрочных колебаний, поэтому более подходящей для краткосрочных накоплений будет сбалансированная стратегия создания накоплений.
В свою очередь, если на создание накоплений есть 10 или более лет, пенсионные планы, в которых большая часть активов инвестируется в акции, будет наиболее подходящим выбором.
Активы нового индексного пенсионного плана «Устойчивое будущее» до 100% инвестируются в акции. Этот план будет подходящим выбором для молодых клиентов и клиентов среднего возраста, которые хотят заработать больше, не боясь значительных колебаний стоимости активов в краткосрочной перспективе, и создавать накопления, инвестируя в устойчивое предпринимательство.
3-й пенсионный уровень обладает очень высоким уровнем надежности и полностью защищен от неплатежеспособности пенсионного фонда, управляющего или банка-держателя. Пенсионный капитал принадлежит исключительно клиенту – он хранится отдельно от средств других клиентов или банка.
Пенсионный капитал 3-го пенсионного уровня может наследоваться. Более того, в договоре можно указать лиц, которые получат этот капитал в упрощенном порядке по сравнению с установленной Гражданским законом стандартной процедурой наследования, которая зачастую может быть довольно сложной и длительной.
Капитал 3-го пенсионного уровня может быть без комиссионной платы перенесен в любой другой зарегистрированный в Латвии частный пенсионный фонд. Также, соблюдая требования нормативных актов, его можно перенести в пенсионный фонд, зарегистрированный в другой стране-участнице Европейского Союза. Это имеет существенное значение, так как клиентам предоставлены широкие возможности выбрать пенсионный фонд по своему усмотрению, в то же время обеспечивая, чтобы пенсионный капитал сохранял свою надежность.