Для Вашего удобства мы используем cookie-файлы. Дайте на это согласие!

Поддержка клиентов
Контакты

В 2024 году предусмотрена поддержка по ипотечным кредитам для заемщиков – компенсация процентных платежей

19.12.2023

С 1 января текущего года вступили в силу поправки к Закону о защите прав потребителей (далее – Закон), которые предусматривают компенсацию для ипотечных заемщиков по процентным платежам, уплаченным в 2024 году.

Для получения компенсации заемщикам нет необходимости предпринимать какие-либо действия – сумма поддержки будет рассчитана и выплачена автоматически с учетом критериев, установленных Законом.

Кто может претендовать на получение поддержки?

Компенсацию смогут получить физические лица – потребители, если:

  • договор ипотечного кредитования заключен не позднее 31 октября 2023 года;
  • остаток по ипотечному кредиту не привышает 250 000 евро;
  • согласно договору ипотечного кредитования фиксированная процентная ставка не установлена на весь срок выплаты ипотечного кредита.

NB! Важно – компенсация будет выплачена только в том случае, если производится оплата процентов по кредиту. Т.е., если заемщик их фактически оплачивает, независимо от того, производится ли одновременно оплата основной суммы по кредиту.

Компенсация не применяется, если кредитор получает процентные платежи в рамках исполнительного дела или на основании судебного решения.

Если процентные платежи производятся в неполном размере, компенсация начисляется с фактически уплаченных сумм.

Бодее подпробная информация доступна в методологическом руководстве, разработанном Ассоциацией финансовой отрасли financelatvia.eu.
 
Спасибо, что выбираете Luminor!

Обращаем внимание! 

  • Внесение поправок в кредитный договор не влияет на право получения компенсации, если только в результате поправок сумма кредита не увеличивается свыше 250 000 евро.
  • Если ставка по кредиту была уменьшена в рамках пересмотра в 2023 году, потребитель сохраняет право получить компенсацию.
  • В случае новации кредита право на получение компенсации сохраняется. Выплата компенсации будет произведена предыдущему и настоящему заемщику по факту.
  • Переведя (рефинансировав) существующий кредит в другой банк, компенсация будет утеряна, т.к. в новом банке будет оформляться новый кредит, в то время как компенсация выплачивается только по кредитам, выданным до 31 октября 2023 года.

Компенсация процентов по ипотечному кредиту

В каком размере предоставляется поддержка?

Поддержка предоставляется в размере 30% от процентных платежей, расчитанных согласно договору ипотечного кредитования и уплаченных в квартал, однако не превышая 2 процентеных пунктов от общей процентной ставки, установленой в конкретный период.

Кем будет производиться выплата компенсаций?

Выплаты компенсаций будет производить Служба Государственных доходов (VID).

Как это будет происходить?

По истечение каждого квартала банк индивидуально рассчитает сумму компенсации, полагающуюся каждому ипотечному заемщику за конкретный период, и проинформирует об этом Службу государственных доходов, указав номер счета, на который необходимо произвести выплату.

По истечение каждого квартала банк отправит каждому заемщику, оплатившему процентные платежи, точную информацию о начисленной сумме компенсации за предыдущий квартал и номер счета, на который она будет выплачена.

Как долго будет осуществляться поддержка ипотечных заемщиков?

На данный момент подтверждено, что поддержка ипотечных заемщиков будет предоставляться до конца 2024 года.

Как часто поддержка будет выплачиваться?

Поддержка будет выплачиваться один раз в квартал на протяжение всего 2024 года:

  • первую компенсационную выплату заемщики получат до 30 апреля 2024 года;
  • вторую выплату – до 30 июля;
  • третью выплату – до 30 октября;
  • четвертую – до 30 января 2025 года.

На какой из моих счетов будет перечислена компенсация?

Служба государственных доходов перечислит компенсацию на счет, указанный банком при отправлении информации о сумме, подлежащей выплате за квартал.

В стандартной ситуации банк уведомит Службу государственных доходов о выплате компенсации на счет заемщика, указанный банку в качестве счета для погашения кредита – счет, обслуживающий кредит. Исключения могут быть сделаны в ситуациях, когда процентные платежи вносит другое лицо, имеющее отношение к кредиту (например, созаемщик, поручитель, залогодатель).

Следует учитывать, что если платежи по одному кредиту осуществляются несколькими лицами,  компенсация не будет разделена – банк уведомит Службу государственных доходов только о счете одного из них.

Взаиморасчеты лицами, имеющими отношение к кредиту, должны осуществляться самостоятельно без привлечения банка к урегулированию этих вопросов.
 
Если у заемщика нет действующего счета в нашем банке или счет был закрыт и информация о другом его счете в распоряжении банка не имеется, то заемщик получит письмо с просьбой предоставить банку информацию о таковом. В целях безопасности информацию в банк можно будет предоставить только через интернет-банк, подписанную надежной электронной подписью, или лично посетив филиал.

Процесс выплаты компенсаций может быть использован мошенниками в попытках противоправных действий, например, от имени банка связываясь с клиетном – по телефону или путем отправки SMS/электронных писем с просьбой ввести или раскрыть личные данные, чтобы якобы получить предполагаемую компенсацию. Мы призываем Вас быть бдительными и ни в коем случае не предоставлять доступ к Вашему счету, банковской карте или другим аутентификационным данным в ситуациях, когда Вы получили звонки от имени банка или другие письменные сообщения, в которых Вам предлагается ввести данные доступа на веб-сайте, указанном в сообщении.

Как будут произведены расчеты?

Для каждого месяца рассчитываются две промежуточные суммы:

  • 30% от фактически произведенных процентных платежей;
  • 2 процентных пункта (в денежном эквиваленте) от процентной ставки, установленной на период (месяц) в соответствии с графиком платежей по кредиту.

Промежуточные результаты суммируются в рамках квартала и выбирается наименьший итоговый результат или сумма компенсации, которую получит клиент. 

Для кредитов, выданных в других валютах, сумма компенсации будет конвертирована в евро по курсу Европейского центрального банка на последний день квартала.

Примеры расчета компенсации

Общая ставка 6%, размер ежемесячных % платежей = 100 евро

Месяц Лимит 30% Лимит 2% пункта
Январь 100*30%=30 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Февраль 100*30%=30 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Март 100*30%=30 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Итого 90 EUR 99,99 EUR
Компенсация составит 90 EUR

Общая ставка 6%, размер ежемесячных % платежей = 100 евро, клиент оплачивает долг за предыдущий квартал
Месяц Лимит 30% Лимит 2% пункта
Январь 200*30%=60 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Февраль 100*30%=30 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Март 100*30%=30 EUR 100:6%*2%=33,33 EUR
Итого 120 EUR 99,99 EUR
Компенсация составит 99,99 EUR

Как узнать / проверить действующий банковский счет?

В стандартном случае для выплаты компенсации будет указан счет заемщика в банке, с которого регулярно производится погашение кредита. Об удержании платежей по кредиту с конкретного счета можно удостовериться по выписке, запросив ее в интернет-банке в разделе Счета и карты / Выписка по счету.

Если кредит выдан в другой валюте (не EUR), или имеет другой индекс, отличный от Euribor, можно ли будет получить поддержку?

Да, но в процессе будет произведено несколько конвертаций (для расчета суммы компенсации и ее получения). Расходы по конвертации будет обязан погасить заемщик.

Если кредит был предоставлен, но на 31.10.2023 еще не был выдан, будет ли заемщик иметь право на получение поддержки?

Да, компенсация будет выплачена в следующем квартале после выдачи кредита и оплаты первого процентного платежа.

Если наряду с ипотечным кредитом у заемщика имеются и другие виды кредита (лизинг, потребительский кредит), будут ли все эти обязательства учитываться вместе?

Выплата компенсации будет распространяться только на ипотечный кредит, обеспеченный залогом на недвижимое имущество. Если у заемщика есть несколько договоров ипотечного кредита, которые соответствуют критериям на получение поддержки, то претендовать на компенсацию можно будет по каждому из них. Лимит в 250 000 евро также рассчитывается отдельно для каждого соответствующего договора ипотечного кредита.

Если остаток по кредиту в начале года превышает лимит в 250 000 евро, но в течение года уменьшится, имею ли я право на получение компенсации?

Да, начиная со следующего платежа по графику после уменьшения остатка будет возможно получить компенсацию. Однако, если в течение года остаток кредита превысит лимит в 250 000 евро, то получить компенсацию, начиная со следующего платежа по графику, более не будет возможно.

Если я уже обратился за помощью, и банк снизил процентную ставку, могу ли я рассчитывать на государственную поддержку?

Да. Те заемщики, которые ранее заключили с банком соглашение о снижении процентной ставки, также имеют право на получение государственной поддержки. Главное – соответствовать критериям, установленным относительно суммы остатка по кредиту, момента заключения договора и того, что процентная ставка не зафиксирована на весь срок кредита.

Если в договор вносятся изменения (например, срок погашения кредита продлевается или ставка изменяется на фиксированную), могу ли я претендовать на государственную поддержку?

Да. Внесение изменений в кредитный договор не является исключающим критерием, если выполнены основные условия получения поддержки – остаток по кредиту, дата заключения договора и ставка не зафиксирована на весь срок погашения кредита.

В случае существующей задолженности будет ли перечисленная компенсация направлена непосредственно судебному исполнителю?

Да, такая ситуация возможна. Если на счет заемщика в банке, куда предполагается перечислить компенсацию, наложен арест в связи с взысканием, то заемщик должен своевременно обратиться в учреждение, наложившее арест на счет (т.е. в СГД или к судебному исполнителю), чтобы увеличить необлагаемую часть суммы (сумму, не подлежащую удержанию) до того, как возмещение будет выплачено на такой счет.