Советы о том, как обеспечить безопасность платежной карты и платежей

Чтобы избежать случаев мошенничества, платежные карты и данные авторизации всегда необходимо хранить в безопасном, недоступном для других лиц месте.

Помимо кражи платежных карт, существует ряд других распространенных методов, используемых преступниками для получения данных, необходимых для проведения мошеннических операций с картами. Эти методы включают в себя скимминг и фишинг, а также последующее использование незаконно полученных данных карты для создания поддельных карт или совершения операций в интернете без считывания карты (мошенничество через онлайн-операции, по телефону или электронной почте, где не требуется предъявление самой платежной карты).
 
Мошенники используют эти данные для получения средств со счетов жертв или для покупки товаров или услуг от их имени. Чаще всего данные платежной карты похищаются в одной стране, а используются в другой, что затрудняет отслеживание таких случаев. Люди часто не подозревают, что данные их карт были украдены, пока не становится слишком поздно.
 
Как защитить свои данные

• Храните свою платежную карту в недоступном для других месте.
• Никогда не передавайте свою карту другим людям (включая должностных лиц, членов семьи, сотрудников банка, обслуживающий персонал в ресторанах).
• Никогда не сообщайте никому PIN-код своей карты, включая сотрудников банка. Банк никогда не будет звонить и спрашивать ваш PIN-код или другие персональные данные.
• Старайтесь не забывать свою карту в банкомате или платежном терминале.
• Убедитесь, что вы совершаете оплату в безопасном и надежном месте.
• Регулярно проверяйте остаток на счете, совершенные операции и зарезервированные суммы в интернет-банке или мобильном приложении. Чем быстрее вы обнаружите подозрительные операции, тем легче будет предотвратить дальнейшее незаконное использование карты.
• Активируйте услугу SMS-уведомления об исходящих платежах. Никогда не переходите по ссылкам, полученным в SMS, если вы не уверены, от кого они были получены и почему.
• Внимательно читайте сообщения, которые вы получаете от банка, и убедитесь, что вы понимаете, для какой цели предназначена полученная информация, например, получен код безопасности для добавления вашей карты в цифровой кошелек.
• Предприятиям рекомендуется открывать два счета, отделяя расчетный счет от счета, к которому привязана платежная карта.

Если карта утеряна или ее данные украдены

• Если ваша карта была украдена или вы заметили подозрительные операции по вашему счету, свяжитесь со службой поддержки клиентов Luminor по телефону +371 67 17 1880 или немедленно заблокируйте свою карту в интернет-банке или мобильном приложении.
• Однако блокирование карты в интернет-банке не повлияет на операции с цифровыми кошельками – их можно заблокировать, обратившись в банк по указанному номеру телефона.
• Банк выдаст новую карту с новым номером карты и PIN-кодом.

PIN-код – уникальный четырехзначный код, который держателю карты выдает банк.

• Не храните PIN-код вместе с платежной картой.
• Никогда и никому не сообщайте PIN-код своей карты.
• Запомните свой PIN-код. Если вы забыли свой PIN-код, вы можете запросить напоминание в интернет-банке.
• Если вы подозреваете, что ваш PIN-код стал известен другим лицам, немедленно заблокируйте карту через интернет-банк, мобильное приложение или позвонив в службу поддержки клиентов Luminor.

Номер карты, срок действия и код безопасности
 
Номер карты – 16-значный номер на лицевой или оборотной стороне карты, который позволяет эмитенту карты идентифицировать счет, привязанный к карте.
Срок действия – указан на лицевой или оборотной стороне карты. Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия карты.
Код безопасности – дополнительный трехзначный код, который обозначается как CVV, CVC или CSC. У платежных карт VISA код безопасности указан на обратной стороне.

• Не сообщайте никому номер своей карты, ее срок действия или код безопасности, если вы не уверены, что это необходимо (например, при совершении покупки в надежном интернет-магазине).
• Если кто-то требует раскрыть данные вашей карты или вы подозреваете, что они стали известны третьим лицам без вашего ведома, свяжитесь со службой поддержки клиентов Luminor.

Использование цифровых кошельков
 
Если персональные данные клиента были раскрыты или иным образом стали доступны третьим лицам, мошенники также могут добавить карту клиента к цифровому кошельку. Такие персональные данные могут включать номер карты, ее срок действия, CVC/CVV-код, PIN-код карты или уникальный 6-значный код безопасности (OTP), который отправляется по SMS на номер телефона клиента, зарегистрированный в системе банка, и действует только в течение 30 минут.
 
Генерирование и отправка кода безопасности клиенту является целенаправленно созданным элементом безопасности, который защищает клиента, его карту и хранящиеся на ней средства от незаконного добавления карты в цифровой кошелек, даже если сама карта или ее данные уже попали в распоряжение мошенников.
 
Кроме того, в целях безопасности при первой или последующих операциях с цифровым кошельком, который активируется с помощью специального токена (уникальный цифровой идентификатор номера карты, привязанный к конкретному устройству или торговцу), также может запрашиваться PIN-код карты.
 
Скимминг
 
Скимминг или копирование данных – это незаконное получение информации с карты с помощью поддельных считывателей карт (скиммеров) и поддельных клавиатур или скрытых видеокамер, которые сохраняют PIN-код карты. Используя украденные данные, мошенники пытаются скопировать банковскую карту жертвы.
 
Как защитить себя    

• Перед использованием банкомата убедитесь, что на нем не установлены видимые дополнительные устройства. Поскольку для преступников важно получить ваш PIN-код, банкомат может быть оборудован видеокамерой или дополнительной клавиатурой. При вводе PIN-кода прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы скрыть PIN-код от таких камер.
• Данные карты могут быть скопированы не только в банкоматах, но и в платежных POS-терминалах, например, на автозаправочных станциях, в ресторанах или магазинах.
• Избегайте ситуаций, когда продавец или поставщик услуг предлагает взять вашу карту для оплаты на кассе и вы не видите, что на самом деле делается с вашей картой. Перед подтверждением платежа убедитесь, что введенная в терминал сумма покупки верна.
• Не используйте другие считыватели карт, если вы не уверены, кому принадлежит считыватель.

Фишинг
 
Вид мошенничества, при котором мошенники, выдавая себя за сотрудников банка или другой надежной компании, звонят или отправляют электронные сообщения, запрашивая данные платежной карты и коды авторизации (Smart-ID, калькулятора кодов).

Как защитить себя    

• Не отвечайте на электронные письма, телефонные звонки или SMS, в которых вас просят сообщить персональные данные.
• Банк никогда не звонит и не отправляет клиентам электронные письма с просьбой сообщить данные вашей банковской карты, логин (имя пользователя) от интернет-банка, ПИН‑коды Smart-ID, калькулятора кодов, ID-карты или Mobile-ID, коды OTP или ПИН‑коды карты.
• Покупайте только у проверенных продавцов, использующих 3D Secure.
• Перед совершением покупки проверьте информацию о продавце, включая отзывы других пользователей.
• Никогда не открывайте ссылки, полученные по SMS, если вы не уверены в их подлинности.
• Оцените риски, связанные с торговлей на инвестиционных платформах и торговлей криптовалютами или золотом.

Мошенничество с поддельными магазинами
 
Мошенники часто используют поддельные веб-сайты и выдают себя за настоящих продавцов и поставщиков услуг. Новейшие виды мошенничества используют различные платформы социальных сетей. Мошенники открывают магазин на короткий срок, продавая поддельные брендовые товары. После определенного количества сделок сайт торговца исчезает.
 
Признаки поддельных интернет-магазинов 

• Товар рекламируется по чрезвычайно низкой цене или с невероятно хорошими свойствами.
• Интернет-магазин в социальных сетях является совершенно новым и продает товары по особо низким ценам. Предоставлена неполная информация о доставке товаров и других условиях.
• На сайте интернет-магазина имеются грамматические или логические ошибки, сайт работает некорректно, некоторые функции недоступны и т. д.
• Контактные данные торговца не указаны, а адрес электронной почты не связан с названием магазина.

Как защитить себя      

• Используйте отдельную платежную карту для покупок в интернете и переводите на нее деньги только при совершении конкретной покупки.
• Перед совершением покупки проверьте информацию о торговце. Убедитесь, что на сайте указаны контактные данные торговца (название предприятия, регистрационный номер, адрес, номер телефона). Перед покупкой поищите в интернете отзывы других пользователей о конкретном интернет-магазине и его товарах.
• Наиболее безопасными являются сайты, использующие защиту 3D Secure. Это означает, что помимо ввода данных вашей карты вам будет необходимо идентифицировать себя каким-либо другим способом (используя интернет-банк Luminor). Страницы, защищенные 3D Secure, можно узнать по логотипу Verified by Visa.

Оспаривание операций по карте
 
Заявление об оспаривании операции по карте может быть подано, если:

• средства за покупку с картой были списаны со счета дважды;
• вы не получили заказанные вами товары или услуги, или полученные вами товары не соответствуют заказанным;
• вы отменили сделку, но торговец не вернул вам деньги;
• вы заметили в выписке по счету платежи по карте или снятие наличных, которые вы не совершали;
• банкомат не выдал наличные, но сумма была списана с вашего счета;
• вы внесли наличные в банкомате, но сумма не была зачислена на ваш счет.

Оспорить операцию можно, позвонив в службу поддержки клиентов Luminor по телефону +371 67 17 1880, отправив сообщение в разделе интернет-банка Сообщения, заполнив заявление по образцу Претензия o покупке с платежной картой/рекламация или заполнив соответствующую заявку на сайте luminor.lv в разделе Формы заявок, Карты.