29 или меньше

Вам еще очень далеко до пенсии – и это хорошо. Начните готовиться к ней уже сейчас!

Уже сейчас у Вас есть возможность позаботиться о финансовой безопасности в период пенсии и, благодаря Вашему нынешнему возрасту, относительно дешево. Делая ежемесячные взносы во 2-й и 3-й пенсионные уровни одновременно, у Вас есть возможность увеличить свой доход в старости.

Как бы Вы себя чувствовали, если бы Ваш доход сегодня упал на 60%?

Согласно прогнозу Центрального банка Латвии*, Ваши накопления на 1-м и 2-м пенсионных уровнях вместе смогут обеспечить не более 40% Вашего среднего дохода. Это означает всего 400 евро вместо 1000 евро.

* Источник: makroekonomika.lv

Сколько Вам нужно накопить?

Ежемесячно переводя 50 евро на свой 3-й пенсионный уровень при ожидаемой среднегодовой доходности 4,25% **, за 40 лет Вы можете увеличить свой пенсионный капитал более чем на 65 000 евро**. Выбрав накопления на 3-м пенсионном уровне, Вы можете решить, как распорядиться накопленным капиталом уже по достижении 55 лет!

Поскольку до старости еще далеко, Вы можете начать создавать накопление с очень небольшой ежемесячной суммы и постепенно ее увеличивать. В таблице** ниже Вы можете увидеть, как небольшие, но регулярные взносы могут создать значительный капитал в долгосрочной перспективе:

Ваша накопленная сумма в возрасте 65 лет, если вы начали накапливать в возрасте 18, 24 или 29 лет, EUR **

Ваш ежемесячный платеж	18 лет	24 года	29 лет
20 EUR	35 557	26 312	20 216
30 EUR	53 336	39 468	30 325
50 EUR	88 893	65 781	50 541
100 EUR	177 787	131 563	101 083

**Расчеты производились Luminor Latvijas atklātais pensiju fonds AS с учетом указанной суммы ежемесячных взносов и периода инвестирования с указанного возраста до 65 лет. Прогнозируемая среднегодовая доходность в размере 4,25% определена на основе следующего портфеля: 80% MSCI World (историческая среднегодовая доходность 5,1% в период с 31.12.1987 по 30.04.2020) и 20% Bloomberg Barclays Global Aggregated Bond (по состоянию на 11.09.2020, доходность до погашения 0,9%). Прогноз накопленного капитала рассчитывается исходя из кумулятивного роста, без учета комиссий и возможных вычетов по налогу на прибыль, которые могут применяться при получении суммы накоплений. Сумма накопления и ожидаемая доходность являются теоретическими предположениями и не могут рассматриваться как гарантия.

Не знаете, как на самом деле работает пенсионная система? Посетите наш раздел вопросов и ответов

В чем разница между 1-м, 2-м и 3-м пенсионными уровнями?

Пенсионную систему Латвии образуют три пенсионных уровня*:

1-й пенсионный уровень – это обязательная государственная нефондированная, или не накопительная, пенсионная схема, в которой участвуют все жители, которые сами производят или за которых производят взносы социального страхования. Этот уровень означает, что Вы делаете накопления на свою пенсию, а также заботитесь о сегодняшних пенсионерах. Он предусматривает – чем дольше Вы будете работать и платить социальные взносы, тем больше будет Ваша пенсия в старости.
2-й пенсионный уровень – это государственная фондированная, или накопительная, пенсионная схема. Он дает Вам возможность создавать дополнительные накопления к государственной пенсии по старости, обеспеченной 1-м пенсионным уровнем. Его цель заключается в увеличении Вашего пенсионного капитала и размера пенсии за счет накопления и инвестирования части Ваших социальных взносов в финансовый рынок и рынок капитала, т.е. в ценные бумаги и банковские вклады. 2-й пенсионный уровень был введен 1 июля 2001 года. С этой даты часть уплаченных взносов государственного социального страхования не выплачивается нынешним пенсионерам, а инвестируется и накапливается для пенсии конкретного человека.

Взносы во 2-й пенсионный уровень автоматически производятся из Вашей брутто-зарплаты как часть социальных взносов. В настоящее время в пенсионном капитале регистрируется 20% Вашей брутто-зарплаты, из которых 6% направляются на 2-й пенсионный уровень, а 14% – на 1-й пенсионный уровень.

Участие во 2-м пенсионном уровне:
• Обязательное для тех, кто родился после 01.07.1971.
• Добровольное для тех, кто родился в период с 02.07.1951 по 01.07.1971. (включительно)
• Те, кто родился до 01.07.1951, подать заявку на участие не могут. (включительно)

Сделанные взносы зачисляются на индивидуальный пенсионный счет конкретного участника пенсионного уровня. Каждый участник имеет право выбрать управляющего пенсионным фондом и пенсионный план.
3-й уровень пенсионной системы – это возможность добровольно создавать дополнительные накопления для своей пенсии. Он означает, что дополнительно к 1-му и 2-му уровню пенсионной системы человек может индивидуально или через своего работодателя добровольно инвестировать часть своего дохода в один из частных пенсионных фондов.

Сумма денег, которую сам участник или его работодатель регулярно вносит в пенсионный фонд, вкладывается в различные ценные бумаги, и, в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии, общей ситуации на финансовых рынках и действий управляющего фондом, обеспечивает соответствующую доходность инвестиций.

Если взносы в частный пенсионный фонд осуществляет частное лицо, то оно имеет право на получение предусмотренной нормативными актами льготы по подоходному налогу с населения (в настоящее время 20% взносов, не превышающих 10% годовой брутто-зарплаты (включая страхование жизни с накоплениями), а максимальная возмещаемая сумма составляет 4000 евро). Для ее получения необходимо подать в Службу государственных доходов декларацию о доходах (в следующем календарном году).

Источник информации: manapensija.lv

Как работают пенсионные фонды?

Накоплениями участников 2-го и 3-го пенсионных уровней управляет управляющий фондом, вкладывая средства в финансовые инструменты в соответствии с инвестиционной политикой конкретного пенсионного плана. Это означает, что в долгосрочной перспективе Ваши взносы могут расти быстрее благодаря сложным процентам, которые характерны для инвестирования в финансовые инструменты.

Особенно важно выбрать подходящий Вам пенсионный план, чтобы его инвестиционная стратегия соответствовала Вашему восприятию риска и приносила желаемый результат. Если Вы молоды и до выхода на пенсию еще много лет, рассмотрите возможность выбора наиболее рискованной стратегии с наибольшим удельным весом акций – в долгосрочной перспективе именно акции, как правило, показывают лучшую доходность, но также связаны с наибольшим риском колебаний. В свою очередь, если до выхода на пенсию осталось всего несколько лет, тогда рассмотрите выбор наиболее консервативной стратегии с большим удельным весом облигаций. Это не принесет слишком большой прибыли, но поможет избежать более высоких краткосрочных убытков.

О работе пенсионных фондов и наиболее подходящей Вам стратегии пенсионных вложений спрашивайте у наших консультантов

Сколько мне нужно накопить?

Вначале Вам нужно понять, каковы Ваши цели дохода в старости. Подумайте о своем сегодняшнем доходе, сколько Вы уже накопили или вложили, есть ли у Вас какие-либо дополнительные активы, которые могут помочь обеспечить благополучную старость. Разница между тем, что Вы имеете сейчас, и тем, что Вы хотите получить после выхода на пенсию, будет вашей целью накоплений. Многие эксперты считают, что для комфортного самочувствия в старости необходимо не менее 70–80% доходов. Поставьте цель и действуйте.

Свяжитесь с нашими консультантами

Оговорка:

Прежде чем выбрать конкретный пенсионный план, взвесьте следующие риски:
• Чем больше объем вложений плана, осуществляемых в акции и другие приравниваемые к акциям инструменты, тем выше риск колебаний дохода (как в положительном, так и отрицательном направлении);
• Исторические результаты конкретного пенсионного плана не гарантируют таких же результатов в будущем;
• Выбирайте пенсионный план с активной инвестиционной стратегией только в том случае, если Вы понимаете связанные с этим риски и можете взять их на себя с точки зрения финансов;
• Чем ближе пенсионный возраст, тем лучше выбрать более консервативный пенсионный план.

Вложения в пенсионные фонды связаны с риском и могут приносить как прибыль, так и убытки. Вкладчики должны внимательно оценить свою финансовую ситуацию, чтобы понять связанные риски и обеспечить соответствие своей ситуации перед осуществлением каких-либо вложений, прекращением вложений или заключением каких-либо сделок. Вкладчик несет ответственность за принятые инвестиционные решения, поэтому перед принятием решения Вам следует ознакомиться с документами, относящимися к пенсионному фонду, которые доступны на сайте luminor.lv/ru/tretiy-pensionnyy-uroven, а также Основная информация для участников инвестиционныx планoв. Исторические результаты не гарантируют равноценные результаты в будущем и не могут считаться единственным фактором, который нужно принимать во внимание при выборе конкретного вложения. Предыдущий размер прибыли не гарантирует такого же размера прибыли в будущем. Стоимость вложений может уменьшаться или увеличиваться, и в отдельных случаях вкладчик может потерять все вложенные средства. Доход от вложений не является фиксированным и с течением времени может колебаться. На стоимость вложений, которые включают связанные с иностранной валютой риски, могут влиять колебания курса валют. Налоговые ставки и облагаемая база, а также льготы могут поменяться и стать невыгодными. Представленная здесь информация не является предложением (или потенциальным предложением) относительно выбора какого-либо пенсионного плана, осуществления вложений или участия в конкретной инвестиционной стратегии. Luminor не отвечает за убытки, возникшие в результате размещения вложения и/или использования или интерпретации представленной здесь информации.

Прогнозы пенсионных планов, а также другую информацию о пенсионных планах и управляющем фондами можно получить на веб-сайте Luminor luminor.lv/ru/pensiya, а также:
• в отделениях Государственного агентства социального страхования
• у управляющего фондом Luminor Asset Management IPAS, улица Сканстес 12, Рига
• у держателя фонда, латвийский филиал Luminor Bank AS и центры обслуживания клиентов, тел. +371 67 17 1880