Платежи

В какой срок выполняются платежи?

Если произведете платеж в рабочий день до 16:00, он будет зачислен на счет получателя денег до конца дня.

Если произведете платеж после 16:00 – на следующий рабочий день. В свою очередь, если ждете входящий платеж, произведенный в рабочее время, деньги на Вашем счете будут до 19:00. Но если платеж произведен после рабочего времени, Вы получите его на следующий рабочий день.

Каковы лимиты платежей?

Заботясь о безопасности денежных средств, мы установили различные лимиты платежей - они отличаются в зависимости от используемого клиентом средства идентификации.

С лимитами можно ознакомиться в разделе интернет-банка Настройки / Настройки интернет-банка / Настройки счетов и клиента.

Для частных лиц
Кодовый калькулятор Digipass 260/270, Smart-ID, eParaksts mobile - лимит по умолчанию / максимальный лимит банка

Лимит операции – 3 000 € / 1 500 000 €
Дневной лимит – 5 000 € / 1 500 000 €

Для предприятий
Кодовый калькулятор Digipass 260/270, Smart-ID, eParaksts mobile - лимит по умолчанию / максимальный лимит банка

Лимит операции – 200 000 € / 5 000 000 €
Дневной лимит – 200 000 € / 5 000 000 €

Если лимиты не указаны, Luminor устанавливает их по умолчанию. Лимит можно изменить в разделе интернет-банка Заявки / Изменение лимитов платежей в интернет-банке, но они не могут превышать установленные Luminor максимальные лимиты.

Остаток дневного лимита показывает сумму, на которую сегодня еще можно отправить платежи. В этот расчет не включаются подготовленные, но не утвержденные платежи, а также распоряжения, отправленные нам как заявления из раздела интернет-банка Сообщения.

Как я могу отозвать платеж?

Перейдите в раздел полной версии интернет-банка Платежи → Список платежей. Откройте платеж, который хотите отозвать, и внизу в левом углу отметьте поле Отозвать платеж.

Учтите – за отзыв платежа применяется комиссия согласно прейскуранту.

Как мне действовать, если утвержден платеж с ошибочно указанными реквизитами?

Если платеж еще не обработан, его нужно немедленно отозвать. Чтобы узнать, как это сделать, см. вопрос Как я могу отозвать платеж?

Если платеж уже обработан, и средства уже не на Вашем счете, нужно выполнить исправление платежа. Напишите нам сообщение в интернет-банке, указав правильные реквизиты.

Учтите – за исправление или отзыв платежа применяется комиссия согласно прейскуранту.

Как сохранить или отправить получателю платежное поручение, произведенное в интернет-банке?

Перейдите в раздел полной версии интернет-банка Платежи → Список платежей.

Выберите номер счета, с которого производили платеж, период, в который был произведен платеж, и справа нажмите кнопку Поиск.
Чтобы сохранить платежное поручение в формате PDF, откройте платеж и внизу справа нажмите кнопку Печать.

Есть ли в Luminor мгновенные платежи?

Нет, в настоящее время мы не предлагаем мгновенные платежи. Вы можете произвести платеж 3 способами:

Стандартное платежное распоряжение SHA/OUR, полученное по Цифровым каналам в рабочий день, перечисляется в банк-корреспондент в течение 2 рабочих дней;
Срочное платежное распоряжение SHA/OUR, полученное по Цифровым каналам в рабочий день, перечисляется в банк-корреспондент на следующий рабочий день;
Платежное экспресс-распоряжение SHA/OUR, полученное по Цифровым каналам в рабочий день до 16:00, перечисляется в банк-корреспондент в тот же рабочий день.

Платежные поручения в центрах обслуживания клиентов и с использованием удаленного обслуживания принимаются до 15:00. Платежное поручение, полученное после этого или в нерабочее время, выполняется на следующий рабочий день после указанного срока выполнения.

Почему мой платеж задержан? Что делать?

Если Ваш платеж не выполняется или задержан, проверьте сообщения в своем интернет-банке и на электронной почте.

Как создать шаблон платежа?

Если Вы уже произвели платеж и хотите сохранить его в своих шаблонах, перейдите на полную версию интернет-банка, выберите раздел Платежи → Список платежей, найдите произведенный платеж и нажмите кнопку Создать шаблон.

Можете создать шаблон, когда Вы производите новый платеж. Введите все параметры и внизу отметьте Сохранить как шаблон.

Банковские шаблоны можно найти в полной версии интернет-банка в разделе Платежи → Шаблоны платежей → Банковские шаблоны

Как долго платеж со статусом Принят будет ожидать выполнения, если на счете нет достаточной суммы?

Платеж со статусом Принят мы будем хранить десять календарных дней. Если в течение десяти дней на Вашем счете не будет достаточных средств, платеж будет отменен и не будет выполнен.

Как я могу убедиться, что платеж выполнен?

Вам нужно проверить статус платежа – если он Обработан, а также виден в выписке со счета, и остаток счета уменьшился на сумму платежа, то платеж выполнен.

Как правильно произвести международный платеж?

Адрес получателя должен быть указан в дополнительных полях во всех международных платежах. В выполнении международных платежей без адреса получателя будет отказано.

Какой вид платежа нужно выбрать, если я хочу перечислить деньги за границу?

Вид платежа зависит от валюты платежа:

Европейский платеж SEPA – предназначен для перечислений стандартной срочности в EUR в пределах LV и ЕЭЗ в страны системы SEPA без дополнительной комиссии.
Международный платеж – предназначен для перечислений в EUR во все остальные страны, а также для перечислений в других валютах в любую страну.

Как я могу проще и удобнее производить ежемесячные регулярные платежи?

Если сумма счетов и других платежей каждый месяц неизменна, используй регулярный платеж. Если сумма отличается и с поставщиком услуг заключен договор на оплату ежемесячных счетов, подай заявку на регулярную оплату счетов.

Как оформляется регулярная оплата счетов и договор регулярного платежа, как их прекратить или внести изменения?

Перейдите в раздел полной версии интернет-банка Платежи → Регулярная оплата счетов.

Ознакомьтесь с правилами регулярной оплаты счетов.

За оплатой счетов можно следить на rekini.lv и в своем интернет-банке.

Сколько стоит выполнение регулярных платежей и оплата ежемесячных платежей?

Если у Вас комплект Мини, за регулярный платеж или оплату ежемесячных счетов удерживается комиссия согласно прейскуранту. В другие комплекты эта услуга включена бесплатно. Проверьте свой комплект услуги в полной версии интернет-банка в разделе Счета и карты → Комплекты.

Как импортировать платежи?

Автоматически импортируйте подготовленные в Вашей бухгалтерской системе платежи:

в формате ISO 20022;
в формате FiDAViSta;
в текстовом формате Luminor: внутренние (10B), международные (10E) и консолидированные (11A) платежи.

В бухгалтерской программе создается файл с импортированным платежом(-ами) и сохраняется на Вашем компьютере.
Откройте раздел Платежи → Новый платеж.
Слева выберите Импорт платежей.
Нажмите Выбрать файл, выберите файл с платежом(-ами).
Нажмите кнопку Загрузить.
См. сообщение о загруженных платежах. Все успешно загруженные платежи автоматически добавляются в список Неутвержденных платежей.
Перейдите в Неутвержденные платежи, чтобы ввести код утверждения и отправить импортированные платежи на выполнение.

Чтобы в импортированных платежах корректно отображались символы латышского языка, платежи в бухгалтерской программе нужно подготавливать в кодировке Windows 1257.

Ошибочные платежи не импортируются, а отображается сообщение об ошибке. Выполните исправление платежа в бухгалтерской системе и повторно загрузите оставшиеся платежи. Если необходимо импортировать несколько файлов, выполните импорт платежа повторно.

Переход SWIFT на стандарт ISO20022

Почему SWIFT переходит на новый стандарт ISO 20022?

Стандарт ISO 20022 вносит фундаментальные изменения в традиционный язык коммуникации, используемый в платежной индустрии. Это общеотраслевой переход к единому стандарту платежей и выписок/отчетов. В настоящее время поставщики платежных услуг при обмене сообщениями используют разные стандарты, что приводит к неэффективности, препятствиям на пути к автоматизации и сложностям в глобальной коммуникации.

Стандарт ISO 20022 вводит новые элементы, опции и более богатую структуру для обеспечения более структурированного и надежного обмена сообщениями с целью создания всемирного стандарта коммуникации.

SWIFT отреагировал на данную потребность, объявив о миграции текущего стандарта международных платежей и отчетности на стандарт ISO 20022.

Исключает ли SWIFT МТ сообщения из обращения?

С марта 2023 года SWIFT поддерживает как сообщения ISO 20022 стандарта, так и сообщения MT стандарта. SWIFT планирует прекратить использование платежей и выписок/отчетов MT стандарта в ноябре 2025 года.

Отправляет/получает ли Luminor сообщения стандарта ISO 20022?

Luminor отправляет/получает платежи Target2 стандарта ISO20022 с 20 марта 2023 года.
Luminor постепенно переводит исходящий и входящий поток международных платежей, включая межбанковские переводы, на стандарт ISO 20022.
Luminor планирует внедрить стандарт ISO 20022 для выписок/отчетов клиентов в 2024 году.

Как миграция на стандарт ISO 20022 влияет на клиентов банка?

Миграция влияет на следующие банковские услуги:

Обработка платежей - Изменения будут происходить в межбанковском пространстве, обработка платежей будет осуществляться как обычно, без перебоев. Если клиент заказывает подтверждение платежа, то вместо того, чтобы отправить его в формате MT103, Luminor предоставит подтверждение платежа в формате pacs.008 по стандарту ISO20022.
Инициирование платежей - Изменения будут происходить в межбанковском пространстве. Когда клиент запрашивает осуществление платежа со своего счета в другом банке и подает в Luminor pain.001, Luminor отправляет другому банку запрос на исполнение платежа в формате MT101, который мигрирует на pain.001 по стандарту ISO20022.
Выписки и отчеты по счету (MT940, MT941, MT942) - Выписки и отчеты по счету клиента в другом банке: сообщения MT940 будут заменены сообщениями camt.053.001.08, MT941/MT942 будут заменены camt.052.001.08 стандарта ISO20022.

Что представляет собой новый стандарт SWIFT, который регулирует сообщения ISO 20022?

Новый SWIFT стандарт называется Cross-Border Payment Reporting plus (CBPR+). Документ, разъясняющий различные вопросы, связанные с платежами стандарта ISO 20022 «CBPR+ User Handbook» вы можете найти здесь.

Что делать, если клиент не мигрирует на ISO20022?

Формат camt.053 станет обязательным для участников SWIFT с ноября 2025 года. До ноября 2025 года вы можете получать выписки/отчеты формата MT94X. С ноября 2025 года Luminor автоматически изменит формат.

Каковы преимущества замены MT940/MT941/MT942 на camt.053/052?

Camt.053/052 содержит расширенные данные.
Информация предоставляется в структурированном виде, что открывает дополнительные возможности для автоматизации процесса реконсиляции (straight-through processing).
Эффективность соблюдения требований и регулирования.
Гибкость.

Повлияет ли миграция SWIFT на стандарт ISO 20022 на существующий формат выписки camt.053 по счету клиента в Luminor?

Нет. Формат выписки со счетов клиента в Luminor не изменится.

Как я буду видеть в Luminor Bridge информацию из входящей выписки/отчета формата camt.05X вместо формата MT94X?

Информация будет отображаться так же, как и сейчас отображается в Luminor Bridge. Вы можете загрузить выписку в соответствии с существующими «Правилами использования стандарта ISO 20022 в LUMINOR для формата данных в связи между КЛИЕНТОМ – БАНКОМ» в формате camt.053.001.02, как и раньше.

Если я использую Luminor канал WEB службы, что я должен сделать, чтобы получить информацию из выписки camt.053, поступившей из другого банка?

Для создания правильного запроса на веб-сервис необходимо знать название нового типа файла. Дополнительная информация будет предоставлена Luminor позже.

Когда я начну получать выписку/отчет camt.05X вместо MT94X?

Когда Luminor и банк-отправитель будут готовы к обмену сообщениями в формате camt.05X и когда они обоюдно договорятся о дате активации потока в формате camt.053.

Нужно ли мне заключать новый договор на получение выписки/отчета в формате camt.05X вместо существующего договора о получении выписки/отчета в формате MT940?

Нет. Существующий договор остается действительным.

Нужно ли мне заключить новый договор об отправке выписки/отчета в формате camt.05X вместо существующего договора об отправке выписки в формате MT940?

Нет. Когда вы будете готовы в другом банке получать выписки/отчеты по вашему счету в Luminor в формате camt.05X, вы должны попросить Luminor начать отправку выписок/отчетов по вашему счету в другой банк в формате camt.05X. Luminor начнет отправлять выписки/отчеты по вашему счету в формате camt.05X в другой банк, когда банк-получатель будет готов получать выписки/отчеты в формате camt.05X. Это будет согласовано с каждым банком-получателем отдельно.

Когда формат исходящей выписки изменится с формата MT940 на формат camt.053, обеспечит ли Luminor непрерывность последовательности порядкового номера выписки?

Да, последовательность порядкового номера выписки будет обеспечена.