Кредиты, лизинг – вопросы и ответы

Процентная ставка - это цена, которую клиент платит за использование денег. Процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть следующими:

• переменная процентная ставка включает ставку Euribor за 3, 6 или 12 месяцев и индивидуальную процентную маржу

Если ставка Euribor отрицательная, считается, что она равна нулю.

• фиксированная процентная ставка может быть установлена на срок до 5 лет

После истечения этого срока процентная ставка либо автоматически изменяется на переменную процентную ставку, либо фиксированная процентная ставка может быть установлена снова по соглашению сторон.

Маржа - это разница между окончательно определенной процентной ставкой клиента и базовой процентной ставкой (например, Euribor), которую банк получает в качестве платы за предоставленные услуги, выполненные задания и потенциальный риск.

Euribor - это Европейская межбанковская ставка предложения, которую банки еврозоны используют, предлагая кредитные средства в евро другим банкам еврозоны. Ставка Euribor публикуется Европейским институтом денежных рынков (EMMI).

С дополнительной информацией о ставке Euribor можно ознакомиться здесь.

Процентная ставка Euribor может изменяться (повышаться или понижаться) в зависимости от ситуации на рынке.

Согласно историческим данным наиболее часто применяемое значение 6-месячной процентной ставки Euribor составляло ~5.5 %.

Вы можете найти эту информацию в интернет-банке в разделе «Кредит и лизинг»; выберите кредитный договор и нажмите «Подробная информация».

Если вы хотите избежать возможных колебаний процентной ставки и, таким образом, любого возможного роста своих выплат по займам, имеет смысл выбрать не переменную процентную ставку, а фиксированную. Фиксированную процентную ставку можно выбрать и применять на протяжении срока до пяти лет и к новым, и к существующим ипотечным займам. Это означает, что процентная ставка на протяжении выбранного срока не будет изменяться, и клиенты, выбравшие этот вид процентной ставки, будут платить фиксированные ежемесячные взносы, которые не будут изменяться до даты, указанной в соглашении с Банком.

Если применяется фиксированная процентная ставка, колебания экономических параметров, например, резкий рост базовой ставки EURIBOR не будут влиять на ваши ежемесячные выплаты по займам. Когда срок действия фиксированной ставки оканчивается, вместо нее будет применяться переменная процентная ставка в соответствии с положениями соглашения.

Если вы выбираете фиксированную процентную ставку, вам нужно будет заполнить заявление в свободной форме в своем интернет-банке: Письма > Новое письмо > Заявление в свободной форме.

Как только мы получим ваше заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить и согласовать индивидуальные условия.

Пожалуйста, обратите внимание, что фиксированная процентная ставка выше переменной процентной ставки, и если вы хотите досрочно выплатить свой заем, может применяться плата за досрочную выплату займа.

Комиссия за досрочное погашение и условия ее расчета, как правило, указаны в кредитном договоре. Эта комиссия рассчитывается как компенсация за потенциальные расходы Банка, непосредственно связанные с досрочным погашением.

Если в кредитном договоре не указано иное, эта комиссия рассчитывается по формуле: I = (коэффициент K * P),
где I – комиссия за досрочное погашение;
P – сумма досрочно погашаемого кредита;
Коэффициент K – параметр, рассчитываемый Банком, который зависит от изменения процентных ставок, срока, оставшегося до окончания действия фиксированной ставки по кредитному договору, и даты окончательного погашения.

Эта комиссия может также применяться, если а протяжении срока применения фиксированной ставки в кредитный договор вносятся следующие изменения:

• фиксированная процентная ставка изменяется на процентную ставку, изменяемую на основе 3, 6 или 12 месяцев;
• фиксированная процентная ставка изменяется на более низкую фиксированную процентную ставку;
• изменяется валюта кредита;
• сокращается срок действия фиксированной процентной ставки;
• сумма кредита, предусмотренная договором, уменьшается.

Вам следует заполнить форму заявления в свободной форме в своем интернет-банке: Письма / Новое письмо / Заявление в свободной форме. Как только мы получим ваше заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить и согласовать индивидуальные условия.

Вы можете найти дополнительную информацию в разделе часто задаваемых вопросов или отправить сообщение через интернет-банк.

Для того чтобы получить структурированную консультацию о возможностях получения кредита с учетом конкретно Вашей ситуации, заполните заявку.

Максимальный ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается с учетом соотношения всех ежемесячных платежей по кредиту и нетто-доходов в месяц. На платежи по кредиту может быть направлено до 40% месячных доходов.

Для клиентов, чьи доходы превышают 1 300 € в месяц, этот показатель в исключительных случаях может быть и выше при условии, что есть другие обязательства, которые в скором времени (максимум в течение года) будут погашены.

Недостаточные доходы, негативные записи в кредитной истории.

Банк в процессе оценки кредитоспособности анализирует:

• регулярные ежемесячные доходы
• текущие обязательства и ежемесячные платежи по этим кредитам
• число иждивенцев, при необходимости общие доходы и расходы домохозяйства
• кредитную историю

При расчете кредитоспособности банк проверяет:

• информацию из баз данных по доходам (ГАСС и/или СГД)
• информацию о кредитных обязательствах и качестве возврата (Кредитный регистр Банка Латвии, Бюро кредитной информации, CREFO)
• базы данных, которые необходимы для мониторинга предотвращения легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма

Процентная ставка влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту и на то, какой будет общая сумма денег, которую необходимо выплатить в течение срока действия кредитного договора.

От вида продукта, суммы сделки и уровня кредитного риска сделки.

Кредитная история - это информация о текущих и прошлых кредитных обязательствах клиента и качестве их погашения.

Клиенты, которые получают установленную в стране минимальную заработную плату, не могут получить ипотечный кредит. При расчете кредитоспособности банк учитывает прожиточный минимум для каждого заемщика и иждивенца. У получателя ипотечного кредита прожиточный минимум выше установленной в стране минимальной заработной платы (нетто).

Кредитный рейтинг показывает, какова вероятность (%) того, что клиент в ближайшие 12 месяцев не сможет своевременно погашать свои кредитные обязательства. Рейтинг определяется при помощи статистических моделей с учетом информации, связанной с клиентом и сделкой.

Если кредит ипотечный, то рейтинг можно улучшить, выбрав более короткий срок возврата кредита (меньше 20 лет) и обеспечив большее софинансирование (выше 30%). Другие критерии улучшить нельзя, так как они связаны, к примеру, с трудовым стажем клиента, отраслью, в которой он работает, и тому подобное.

У потребительских кредитов нет таких элементов, которые бы позволили улучшить рейтинг, так как его составляют различные характеризующие клиента параметры на конкретный момент.

Источник доходов влияет на определение кредитного рейтинга, однако кредитный рейтинг формируется из нескольких факторов, и источник доходов не является наиболее существенным элементом, который улучшает или ухудшает кредитный рейтинг.

Инструмент кредитного рейтинга создан, чтобы банк мог эффективнее управлять своим кредитным портфелем и связанными с ним расходами (расходы на требования по капиталу, накопления). Модель кредитного рейтинга позволяет основанным на статистических методах расчетам определять рискованные сделки, которые в будущем могут принести убытки и таким образом негативно повлиять на финансовые показатели банка и кредитные ставки новых сделок. Кредитный рейтинг дает возможность разрабатывать политику ценообразования, которая обеспечивает более низкие добавленные ставки клиентам с низким риском и более высокие - клиентам с высоким риском.

Предусмотренные для погашения ипотечного кредита средства должны быть обеспечены на Вашем расчетном счету в день погашения займа, указанный в договоре займа. В этот день мы произведем автоматическое погашение займа согласно графику займа.

График возврата кредита Вы можете посмотреть в разделе Интернет-банка Кредиты и Лизинг.

Для того чтобы поменять дату ежемесячного платежа, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Для того чтобы поменять номер счета, с которого будут производиться ежемесячные платежи, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке, в разделе Сообщения / Новое заявление.

Платежи по кредиту выплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком, указанном в кредитном договоре. Однако Вы можете погасить кредит полностью или частично до срока, изначально установленного в кредитном договоре. 
 
Если Вы досрочно погасите часть кредита, все оставшиеся платежи по кредиту пропорционально уменьшатся.  Есть возможность изменить срок кредита и cохранить сумму ежемесячного платежа. 
 
Комиссия за досрочное погашение кредита с переменной ставкой не взимается. Если досрочное погашение осуществляется путем перекредитования у другого кредитора или путем продажи заложенного недвижимого имущества, когда сделка осуществляется за счет средств другого кредитора, банк может взимать плату за составление или обработку документов в соответствии с прейскурантом. 
 
Комиссия по кредитам с фиксированной процентной ставкой рассчитывается индивидуально в соответствии с договором. Она предназначена для покрытия возможных расходов банка, непосредственно связанных с досрочным погашением кредита. 
 
Согласно закону, размер компенсации, которую банк может потребовать от потребителя в случае досрочного погашения кредита, не может превышать: 

• 1% от суммы досрочно погашенного кредита, если период между датой досрочного погашения и окончанием срока действия кредитного договора превышает один год; 
• 0,5% от суммы досрочно погашенного кредита если период между досрочным погашением и окончанием срока действия кредитного договора не превышает одного года; 
• сумму процентных платежей, которые заемщик выплатил бы в период между датой досрочного погашения и согласованной датой окончания срока действия кредитного договора.  

Банк не имеет права требовать компенсацию за досрочное погашение, если:  

• сумма, погашенная досрочно, не превышает 9960 EUR в течение 12 месяцев;  
• погашение было произведено по договору страхования, предназначенному для обеспечения гарантии погашения кредита;  
• погашение производится в период времени, во время которого процентная ставка по кредиту не была фиксированной.   

Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Заявление на досрочное погашение кредита (его части). 

Есть два способа, как отложить платежи по основной сумме:

• Если в договоре оговорена возможность отсрочки выплаты основной суммы, то заявку можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Кредитные каникулы, если это предусмотрено кредитным договором.
• Если возникли проблемы с платежеспособностью, то заявку на отсрочку платежей по основной сумме кредита можно подать, заполнив соответствующее заявление (Заявление на изменение кредита, в том числе на период отсрочки платежей) в разделе Ипотечный кредит Полезные ссылки на сайте Банка.

Кредитные справки и согласия банка можно запросить, заполнив эту форму.

Для того чтобы подать заявку на изменение срока возврата кредита, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление. Нельзя поменять дату, если возврат должен быть произведен за один месяц.

Ситуацию каждого клиента рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на смену или освобождение поручителя, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на смену обеспечения, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на освобождение дополнительного залога, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Комиссия за изменения в договоре об ипотечном кредите, в соответствии с прейскурантом, составляет 200 €.

Для того чтобы увеличить сумму выданного кредита, важны стоимость текущего кредита и заложенного имущества, а также платежеспособность клиента. Для того чтобы рассмотреть конкретную ситуацию, запишитесь на консультацию о получении ипотечного кредита.

В разделе Интернет-банка Кредит и лизинг. График возврата доступен до следующей смены ставки, когда будет производиться перерасчет платежей, поэтому будущий график не виден.

Будущий график, который создается с расчетом на то, что процентная ставка не изменится, можно получить бесплатно, написав в заявке в свободной форме, в разделе Сообщения  / Новая заявка Интернет-банка, что Вы хотите получить будущий график кредитного договора. 

Старые графики возврата кредита недоступны. Информацию можно получить в виде справки, заполнив заявку на получение нестандартной справки.

Комиссия за подготовку справки в соответствии с прейскурантом (Нестандартная справка).

За просроченные платежи начисляются неустойка и/или проценты за просрочку платежа. После уплаты просроченных платежей штраф больше не будет применяться. Договорная неустойка может быть применена и за неисполнение других обязательств, указанных в договоре, например, за непредставление страхового полиса на следующий период.

В заявлении в свободной форме в разделе Интернет-банка Сообщения / Новое заявление напишите, что хотите получить копию кредитного договора, а также укажите, что согласны с начислением комиссии. Оригинал договора будет запрошен из архива, поэтому за это взимается комиссия в соответствии с прейскурантом (Выдача документа из архива). 

В большинстве случаев есть две причины для смены залогодателя:

• при продаже недвижимости;
• при смене владельца заложенной недвижимости на супруга/партнера, заемщика или поручителя.

Перестройка (в т. ч. перепланировка, реконструкция, реновация) недвижимости разрешается только в установленном нормативными актами порядке с согласованием ее с соответствующими учреждениями.

Перед обращением в стройуправление Вам необходимо получить наше согласие. Вы можете написать заявление на получение согласия в разделе Сообщения интернет-банка.

Комиссия за согласие Luminor на действия с заложенной собственностью Ипотечный кредит и Частный кредит.

Вам был выдан кредит с учетом его цели, состояния и стоимости заложенного объекта недвижимости после завершения запланированных строительных работ. В дополнение к стандартным условиям кредитования Ваш кредитный договор предусматривал обязательство после завершения строительных работ: 1) сдать объект недвижимости в эксплуатацию и 2) в определенных случаях зарегистрировать его как завершенный объект недвижимости в земельной книге. Оба действия должны быть выполнены до указанного в договоре срока.

Какие действия мне необходимо выполнить?

Вам нужно сдать объект недвижимости в эксплуатацию и зарегистрировать его в земельной книге как завершенный объект недвижимости.

1) Порядок приема объекта недвижимости в эксплуатацию установлен правилами Кабинета министров № 500 «Общие правила строительства» и правилами Кабинета министров № 529 «Правила строительства зданий». Подробная информация о процессе доступна на сайте latvija.lv в разделе «Прием строения или части строения в эксплуатацию».
2) Внесение объекта недвижимости в земельную книгу регулируется законом «О внесении недвижимого имущества в земельную книгу». Более подробную информацию о документах, которые необходимо представить, можно найти на сайте zemesgramata.lv («Часто задаваемые вопросы», «Необходимые документы»).

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

Если вы не можете уложиться в срок, вы можете запросить продление срока, отправив запрос в свободной форме в интернет-банке Luminor или в виде документа, подписанного электронной подписью, на адрес info@luminor.lv.
После рассмотрения вашего запроса и ситуации, мы сообщим вам, согласны ли мы на продление срока и какие дополнительные действия от вас потребуются. Напоминаем, что внесение изменений в кредитный договор является платной услугой в соответствии с прейскурантом.

Что будет, если я не смогу выполнить установленное договором обязательство?

Если объект недвижимости не будет принят в эксплуатацию и зарегистрирован в земельной книге в установленный срок, или если поправки к кредитному договору о продлении срока не будут своевременно оформлены, то установленная в договоре процентная ставка будет увеличена в соответствии с условиями договора до тех пор, пока конкретное обязательство не будет выполнено. В случае невыполнения обязательства ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличится.

Вам был предоставлен кредит на конкретную цель – строительство или ремонт, и помимо стандартных условий кредитования ваш кредитный договор предусматривал выполнение следующего обязательства в указанный в договоре срок:

1) в случае крупных строительных или ремонтных работ – представить банку отчет об использовании кредитных средств после завершения запланированных работ;
2) в случае небольших строительных или ремонтных работ – представить фотографии отремонтированных помещений или законченной постройки после завершения запланированных работ.

Какие действия мне необходимо выполнить?

В зависимости от условий договора: 1) подать в банк отчет (в случае крупных строительных/ремонтных работ) или 2) подать фотографии (в случае небольших строительных/ремонтных работ).

1) Отчет должен быть основан на изначальной смете строительных или ремонтных работ, которая была подана в банк, и дополнен фактическими издержками выполненных работ (см. образец). Вам необходимо предоставить отчет в указанный в договоре срок, отправив его по электронной почте вашему консультанту по вопросам кредитования и дополнительно (CC) на адрес info@luminor.lv.
2) Вы должны сфотографировать полностью отремонтированные помещения или законченную постройку, по возможности зафиксировав все выполненные работы. Предоставьте фотографии в указанный в договоре срок, отправив их по электронной почте вашему консультанту по вопросам кредитования и дополнительно (CC) на адрес info@luminor.lv.

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

После рассмотрения вашего запроса и ситуации, мы сообщим вам, согласны ли мы на продление срока и какие дополнительные действия от вас потребуются. Напоминаем, что внесение изменений в кредитный договор является платной услугой в соответствии с прейскурантом.

Что будет, если я не смогу выполнить установленное договором обязательство?

Если вы не можете предоставить отчет или фотографии в установленный срок, или если поправки к кредитному договору о продлении срока не будут своевременно оформлены, то установленная в договоре процентная ставка будет увеличена в соответствии с условиями договора до тех пор, пока вы не предоставите отчет или фотографии, в результате чего ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличится.

Вам был предоставлен кредит с учетом его цели, фактического состояния заложенного объекта недвижимости и его ожидаемой будущей стоимости.

Помимо стандартных условий кредитования Ваш кредитный договор предусматривал обязательство после завершения планируемых строительных работ предоставить банку обновленную оценку объекта недвижимости или заключение о достижении будущей стоимости, т. е., доказательство того, что планируемая стоимость, которая учитывалась при выдаче кредита, достигнута.

Какие действия мне необходимо выполнить?

Вам необходимо обратиться к сертифицированному оценщику недвижимости (список утвержденных Luminor оценщиков доступен здесь), чтобы запросить оценку недвижимости или заключение о достижении будущей стоимости.

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

После рассмотрения вашего запроса и ситуации, мы сообщим вам, согласны ли мы на продление срока и какие дополнительные действия от вас потребуются. Напоминаем, что изменение кредитного договора является платной услугой в соответствии с прейскурантом.

Что будет, если я не смогу выполнить условия договора?

Если вы не можете предоставить обновленную оценку недвижимости или заключение о достижении будущей стоимости в установленный срок, или если поправки к кредитному договору о продлении срока не будут своевременно оформлены, то установленная в договоре процентная ставка будет увеличена в соответствии с условиями договора до тех пор, пока вы не предоставите соответствующий документ. В результате ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличится.

Вам был предоставлен кредит с учетом фактического состояния конкретного объекта недвижимости, включая тот факт, что недвижимое имущество было перестроено без соблюдения порядка, установленного нормативными актами.
Помимо стандартных условий кредитования Ваш кредитный договор предусматривал обязательство легализовать переустройство – согласовать документацию по строительству или ремонту в строительном управлении соответствующего административного района. Обязательство должно быть выполнено в указанный в договоре срок.

Какие действия мне необходимо выполнить?

Вам необходимо составить и согласовать строительную документацию в соответствии с правилами Кабинета министров № 500 «Общие правила строительства» и правилами Кабинета министров № 529 «Правила строительства зданий». По практическим вопросам рекомендуем вам проконсультироваться со специалистом по строительству (архитектором).
Если это требование указано в вашем кредитном договоре, то после согласования документов вы должны представить в банк обновленное кадастровое дело измерения объекта недвижимости, отправив его по электронной почте вашему консультанту по вопросам кредитования и дополнительно (CC) на info@luminor.lv.

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

Если вы не можете уложиться в срок, вы можете запросить продление срока, отправив запрос в свободной форме в интернет-банке Luminor или в виде документа, подписанного электронной подписью, на адрес info@luminor.lv.
После оценки того, как продление срока повлияет на выполнение условий договора, мы сообщим вам о нашем решении внести поправки или отказать в них. Напоминаем, что изменение кредитного договора является платной услугой в соответствии с прейскурантом.

Что будет, если я не смогу выполнить условия договора?

Если вы не можете завершить согласование документации и представить банку обновленное кадастровое дело измерения объекта недвижимости (если требуется), или если вы своевременно не заключите поправки к кредитному договору о продлении срока, то установленная в договоре процентная ставка будет увеличена в соответствии с условиями договора до тех пор, пока вы не выполните вышеуказанные действия. В результате ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличится.

В соответствии с требованиями нормативных актов, применимых к кредитным учреждениям, а также согласно Руководству по выдаче и мониторингу кредитов, утвержденного Европейской службой банковского надзора и адаптированного местным органом финансового контроля (Банком Латвии), Luminor Bank AS обязан постоянно и систематически контролировать финансовое положение своих клиентов – заемщиков с активными кредитными продуктами. Это предпринимается с целью обеспечения раннего выявления потенциальных финансовых трудностей у клиентов, чтобы Банк мог незамедлительно рассмотреть каждый отдельный случай и тем самым избежать существенного ухудшения качества своего кредитного портфеля.

Вышеупомянутый процесс мониторинга называется «Процедура раннего предупреждения» и подразумевает проверку клиентов как во внутренних, так и во внешних базах данных, включая запрос информации в кредитных бюро.

Поддержка предоставляется в размере 30% от процентных платежей, расчитанных согласно договору ипотечного кредитования и уплаченных в квартал, однако не превышая 2 процентеных пунктов от общей процентной ставки, установленой в конкретный период.

Выплаты компенсаций будет производить Служба Государственных доходов (VID).

По истечение каждого квартала банк индивидуально рассчитает сумму компенсации, полагающуюся каждому ипотечному заемщику за конкретный период, и проинформирует об этом Службу государственных доходов, указав номер счета, на который необходимо произвести выплату.

По истечение каждого квартала банк отправит каждому заемщику, оплатившему процентные платежи, точную информацию о начисленной сумме компенсации за предыдущий квартал и номер счета, на который она будет выплачена.

На данный момент подтверждено, что поддержка ипотечных заемщиков будет предоставляться до конца 2024 года.

Поддержка будет выплачиваться один раз в квартал на протяжение всего 2024 года:

• первую компенсационную выплату заемщики получат до 30 апреля 2024 года;
• вторую выплату – до 30 июля;
• третью выплату – до 30 октября;
• четвертую – до 30 января 2025 года.

Служба государственных доходов перечислит компенсацию на счет, указанный банком при отправлении информации о сумме, подлежащей выплате за квартал.

В стандартной ситуации банк уведомит Службу государственных доходов о выплате компенсации на счет заемщика, указанный банку в качестве счета для погашения кредита – счет, обслуживающий кредит. Исключения могут быть сделаны в ситуациях, когда процентные платежи вносит другое лицо, имеющее отношение к кредиту (например, созаемщик, поручитель, залогодатель).

Следует учитывать, что если платежи по одному кредиту осуществляются несколькими лицами,  компенсация не будет разделена – банк уведомит Службу государственных доходов только о счете одного из них.

Взаиморасчеты лицами, имеющими отношение к кредиту, должны осуществляться самостоятельно без привлечения банка к урегулированию этих вопросов.
 
Если у заемщика нет действующего счета в нашем банке или счет был закрыт и информация о другом его счете в распоряжении банка не имеется, то заемщик получит письмо с просьбой предоставить банку информацию о таковом. В целях безопасности информацию в банк можно будет предоставить только через интернет-банк, подписанную надежной электронной подписью, или лично посетив филиал.

Для каждого месяца рассчитываются две промежуточные суммы:

• 30% от фактически произведенных процентных платежей;
• 2 процентных пункта (в денежном эквиваленте) от процентной ставки, установленной на период (месяц) в соответствии с графиком платежей по кредиту.

Промежуточные результаты суммируются в рамках квартала и выбирается наименьший итоговый результат или сумма компенсации, которую получит клиент. 

Для кредитов, выданных в других валютах, сумма компенсации будет конвертирована в евро по курсу Европейского центрального банка на последний день квартала.

Общая ставка 6%, размер ежемесячных % платежей = 100 евро

В стандартном случае для выплаты компенсации будет указан счет заемщика в банке, с которого регулярно производится погашение кредита. Об удержании платежей по кредиту с конкретного счета можно удостовериться по выписке, запросив ее в интернет-банке в разделе Счета и карты / Выписка по счету.

Да, но в процессе будет произведено несколько конвертаций (для расчета суммы компенсации и ее получения). Расходы по конвертации будет обязан погасить заемщик.

Да, компенсация будет выплачена в следующем квартале после выдачи кредита и оплаты первого процентного платежа.

Выплата компенсации будет распространяться только на ипотечный кредит, обеспеченный залогом на недвижимое имущество. Если у заемщика есть несколько договоров ипотечного кредита, которые соответствуют критериям на получение поддержки, то претендовать на компенсацию можно будет по каждому из них. Лимит в 250 000 евро также рассчитывается отдельно для каждого соответствующего договора ипотечного кредита.

Да, начиная со следующего платежа по графику после уменьшения остатка будет возможно получить компенсацию. Однако, если в течение года остаток кредита превысит лимит в 250 000 евро, то получить компенсацию, начиная со следующего платежа по графику, более не будет возможно.

Да. Те заемщики, которые ранее заключили с банком соглашение о снижении процентной ставки, также имеют право на получение государственной поддержки. Главное – соответствовать критериям, установленным относительно суммы остатка по кредиту, момента заключения договора и того, что процентная ставка не зафиксирована на весь срок кредита.

Да. Внесение изменений в кредитный договор не является исключающим критерием, если выполнены основные условия получения поддержки – остаток по кредиту, дата заключения договора и ставка не зафиксирована на весь срок погашения кредита.

Да, такая ситуация возможна. Если на счет заемщика в банке, куда предполагается перечислить компенсацию, наложен арест в связи с взысканием, то заемщик должен своевременно обратиться в учреждение, наложившее арест на счет (т.е. в СГД или к судебному исполнителю), чтобы увеличить необлагаемую часть суммы (сумму, не подлежащую удержанию) до того, как возмещение будет выплачено на такой счет.

Оставшиеся платежи по кредиту вы можете просмотреть в разделе интернет-банка «Кредит и лизинг». Если ваш ипотечный кредит полностью погашен, в этом разделе больше не будет показываться информация об активном кредите. Мы рекомендуем проверить этот раздел интернет-банка через неделю после последнего платежа – если вы все еще видите информацию об активном кредите, пожалуйста, свяжитесь с нами. 

Если вам нужна справка о выплате кредита, заполните заявление. Подготовка справки является платной услугой в соответствии с нашим прейскурантом. 

Как залогодержатель, мы инициируем снятие ипотеки без участия заемщика. Мы подадим прошение о снятии ипотеки в Земельную книгу в электронном виде. Земельная книга исполнит запрос в течение 1–2 недель. Просим связаться с нами, если ипотека не будет снята в течение 2 недель.

Обычно мы передаем информацию в Кредитный регистр Банка Латвии в течение 1–3 рабочих дней, а в Бюро кредитной информации – три раза в месяц.

С информацией об обременениях вашей недвижимости вы можете ознакомиться на сайте zemesgramata.lv, в разделе «Мои данные». Вы не высылаем дополнительное подтверждение о снятии ипотеки.

После снятия обременения ипотеки, зарегистрированной в пользу банка, вам больше не нужно согласовывать с нами дальнейшие действия с недвижимостью.

Страховой полис будет действовать до истечения его срока. Вы можете обратиться к страховщику, чтобы договорить о замене выгодоприобретателя в полисе или досрочном прекращении действия полиса.

Мы будем рады продолжить с вами сотрудничество (с предложением наших услуг можно ознакомиться на сайте Luminor), но если вы все же решите закрыть свой счет, вы можете сделать это, заполнив заявку на закрытие всех услуг или написав заявление в свободной форме в разделе "Сообщения" интернет-банка. 

Подав заявление в свободной форме в интернет-банке и указав всю информацию - номер договора и дату заключения договора. Комиссия за внесение поправок согласно прейскуранту – 20 EUR.

Подав заявление в свободной форме в интернет-банке и указав всю информацию - номер договора и дату заключения договора. Комиссия за внесение поправок согласно прейскуранту – 20 EUR.

Да, это возможно, и это ничего не стоит дополнительно. Чтобы подать заявление о досрочном погашении кредита, подключитесь к полной версии интернет-банка, выберите раздел «Сообщения» – Новое заявление – Заявление по образцу и введите требуемую информацию.

Вы можете подать заявление на кредитные каникулы, заполнив заявление в разделе интернет-банка «Сообщения» – Новое заявление – Заявление по образцу и введя требуемую информацию.

Дополнительную сумму получить нельзя. Но можно подать заявление на новый потребительский кредит с погашением текущего потребительского кредита или без него. Подайте заявку на кредит здесь.

Каждое заявление на кредит оценивается индивидуально. Да, могут быть случаи, когда мы попросим предоставить выписку со счета в соответствии с Политикой оценки кредитов.

Нет.

Да.

Да, кредит можно получить, но нужно будет открыть расчетный счет и в Luminor.

Да, пожалуйста заполните заявление.

Нет, пока у Luminor не доступен продукт рефинансирования.

Вам был предоставлен потребительский кредит на конкретную цель – приобретение транспортного средства. Если это оговорено в договоре, приобретаемое транспортное средство должно иметь определенный показатель уровня выбросов CO₂. С учетом вышеуказанного вам была предоставлена более низкая процентная ставка. В связи с этим помимо стандартных условий кредитования Ваш кредитный договор предусматривал обязательство приобрести транспортное средство в течение 60 дней со дня предоставления кредита и подтвердить это банку.

Какие действия мне необходимо выполнить?

Вам необходимо приобрести транспортное средство и зарегистрировать его на свое имя. Порядок регистрации установлен правилами Кабинета министров № 1080 «Правила регистрации транспортных средств». После этого вам необходимо предоставить банку копию/фотографию свидетельства о регистрации приобретенного транспортного средства, отправив его на электронную почту privatemonitoring@luminor.lv. В электронном письме обязательно должен быть указан номер договора потребительского кредита. Если в кредитном договоре есть пункт об уровне выбросов CO₂, банк проверит соответствие автомобиля этому условию.

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

К сожалению, срок исполнения обязательств по договору потребительского кредита нельзя продлить, поэтому призываем вас соблюдать его.

Что будет, если я не смогу выполнить условия договора?

Если копия/фотография свидетельства о регистрации приобретаемого транспортного средства не будет представлена в банк в указанный в договоре потребительского кредита срок, процентная ставка, установленная в договоре, будет увеличена, что приведет к увеличению вашего ежемесячного платежа по кредиту.

Вам был предоставлен потребительский кредит на конкретную цель – приобретение недвижимости, и вам была предложена более низкая процентная ставка. В дополнение к стандартным условиям кредитования Ваш кредитный договор предусматривал особое условие в течение 60 дней со дня получения кредита закрепить ваши права собственности на приобретаемую недвижимость в земельной книге и проинформировать об этом банк.

Какие действия мне необходимо выполнить?

Вам необходимо приобрести недвижимость и закрепить права собственности на нее на свое имя в земельной книге. После этого вам нужно проинформировать банк о выполнении особого условия, отправив сообщение в свободной форме на электронную почту privatemonitoring@luminor.lv. Информация о регистрации недвижимости в земельной книге доступна на сайте zemesgramata.lv (см. разделы «Регистрация права собственности в земельной книге», «Часто задаваемые вопросы», «Необходимые документы»). Вы можете проконсультироваться со специалистами отрасли (например, агентами по недвижимости, присяжными нотариусами, юристами) по всем вопросам сделок с недвижимостью.

Что делать, если я не укладываюсь в сроки, установленные в кредитном договоре?

К сожалению, срок исполнения особых обязательств по договору потребительского кредита невозможно продлить, поэтому призываем вас соблюдать его.

Что будет, если я не смогу выполнить условия договора?

Если вы не сможете приобрести недвижимость и зарегистрировать право собственности в земельной книге в указанный в договоре потребительского кредита срок, процентная ставка, установленная в договоре, будет увеличена, что приведет к увеличению вашего ежемесячного платежа по кредиту.

В случае финансового лизинга оставшуюся стоимость Вы можете увидеть в последнем ежемесячном счете (внизу). Если у Вас оперативный лизинг, приглашаем написать на lizings@luminor.lv, и мы дадим Вам ответ.

Вам нужно написать заявление в свободной форме и запросить подготовку окончательного расчета. Заявление можете написать, воспользовавшись перепиской в интернет-банке или отправив письмо на lizings@luminor.lv.

По договорам оперативного лизинга остаток не появляется в интернет-банке, так как Договором оперативного лизинга предусмотрена аренда объекта лизинга с возвратом в конце периода объекта лизинга выкупщику. Информация о ежемесячном счете появляется в интернет-банке в начале каждого месяца.

Добавлены проценты за использование денежных ресурсов – это сумма, рассчитанная за пользование объектом лизинга со дня его доставки до 1-го числа следующего месяца, и она включается только в первый ежемесячный счет.

Важно понять, в какую страну на транспортном средстве Luminor Līzings Вы хотите выехать. Если страна находится на территории Европейского союза, Европейской экономической зоны и Шенгенской зоны, Арендатор вправе выехать без особого согласия или доверенности ООО «Luminor Līzings», но в этом случае Арендатор должен убедиться, что транспортное средство застраховано на соответствующей территории. Если страна не находится в ЕС, ЕЭЗ или Шенгенской зоне, нужно получить письменное согласие или доверенность ООО «Luminor Līzings», а транспортное средство должно быть застраховано на соответствующей территории. Нужно учитывать, что Арендатор среди прочего должен соблюдать нормативное регулирование страны въезда о сроках проживания.

Если Вы хотите выкупить объект лизинга на свое имя, Вам нужно написать заявление в свободной форме в переписке интернет-банка или отправить письмо на lizings@luminor.lv с просьбой подготовить окончательный расчет по Вашему договору. Когда платеж от Вас будет получен, Вы сможете перерегистрировать автомобиль на свое имя и далее планировать его продажу другому лицу. Окончательный расчет можно сразу подготовить на третье лицо, в таком случае Вам нужно заполнить заявление и отправить его нам на lizings@luminor.lv. В таком случае после получения платежа от третьего лица право собственности на объект лизинга мы сможем сразу передать выбранному Вами покупателю.

При заключении договора лизинга Вам также был выдан график платежей на весь период лизинга – руководствуясь им, Вы можете планировать свои ежемесячные платежи. Информацию о счете за текущий месяц Вы можете видеть в своем интернет-банке в разделе «Кредиты и лизинги».

Ответ обычно дается в течение одного рабочего дня с момента, когда Luminor Līzings представляется вся запрошенная информация и документация.

Да, мы финансируем и технику, и различное оборудование, но, чтобы мы могли дать Вам конкретный ответ, просьба заполнить заявление на лизинг на веб-сайте Заявление на лизинг физическому лицу или Заявление на лизинг для юридического клиента.

Максимальный возраст автомобиля на конец срока финансового лизинга – 13 лет, на конец срока оперативного лизинга – 10 лет.

Ввезенные из-за границы транспортные средства мы финансируем, но каждый случай оцениваем отдельно.

В случае финансового лизинга объект лизинга переходит в собственность клиента, в свою очередь, в случае оперативного лизинга клиент арендует объект лизинга, и объект лизинга выкупается выкупщиком, или объект лизинга покупается клиентом (если ООО «Luminor Līzings» соглашается).

Запрос каждого клиента рассматривается индивидуально с оценкой различных аспектов, поэтому просим заполнить Заявление на лизинг физическому лицу или Заявление на лизинг для юридического клиента, чтобы мы могли дать Вам точный ответ о размере финансируемой суммы.

В течение пяти рабочих дней после оплаты последнего счета информация автоматически отправляется ДБДД, а Вам отправляется информационное электронное письмо, в котором описаны все дальнейшие действия по перерегистрации объекта лизинга.

У Вас есть возможность выбрать вариант «другое» и указать марку конкретного автомобиля.

Призываем проверить последние произведенные платежи за объект лизинга и сравнить их с выставленными счетами. Если Вы все же заметили несоответствие, просьба связаться со Службой поддержки клиентов по телефону +371 67 17 1880.

Советуем Вам записаться на консультацию, чтобы выяснить возможности финансирования. Также может помочь калькулятор кредитоспособности, доступный здесь. Без указания всей необходимой информации решение не будет принято.

Аванс/задолженность – это сумма, которая на момент выставления счета переплачена или просрочена.

После исполнения обязательств по договору ООО «Luminor Līzings» делает в регистре ДБДД отметку, а также информирует клиента, отправив электронное письмо с указаниями о том, как и в какие сроки клиент должен действовать.

В случае вопросов или неясностей клиенты ООО «Luminor Līzings» приглашаются связываться со Службой поддержки клиентов по телефону +371 67 17 1880.