Kredīti, līzings – jautājumi un atbildes

Savā internetbankas pilnajā versijā sūti ziņojumu bankai, sadaļā Ziņojumi / Visi ziņojumi / Jauns iesniegums / Iesniegums no parauga, izvēloties tēmu Iesniegums kredīta (tā daļas) pirmstermiņa atmaksai.

Par esošu kredītu konsultāciju vari saņemt, piesakoties savā internetbankas pilnajā versijā, rakstot brīvas formas iesniegumu ar savu jautājumu, sadaļā Ziņojumi / Visi ziņojumi / Jauns iesniegums. Atbilde tiks sniegta šajā pašā sadaļā, ziņojuma veidā.

Lai saņemtu konsultāciju par jaunu kredītu, aizpildi kredīta pieteikumu un mūsu speciālisti ar tevi sazināsies.

Raksti pieteikumu internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Visi ziņojumi / Jauns iesniegums / Iesniegums no parauga un izvēlies tēmu par kredītbrīvdienām.

Aicinām sazināties ar mums, tiklīdz rodas kādas bažas par grūtībām veikt maksājumus. Izskatīsim katru pieteikumu individuāli un meklēsim vispiemērotāko risinājumu katram klientam.

Mājaslapā, sadaļā kredīti, izvēlēties sev piemēroto kredītu vai līzingu un aizpildi pieteikuma anketu. Mūsu speciālisti ar tevi sazināsies, lai precizētu visu nepieciešamo informāciju.

Apskati nepieciešamo informāciju savā internetbankā, sadaļā Kredīts un līzings, izvēloties opciju detalizēta informācija.

Raksti uz lizings@luminor.lv.

Patēriņa kredīta atmaksai paredzētie līdzekļi jānodrošina tavā norēķinu kontā aizdevuma atmaksas datumā, kas norādīts aizdevuma līgumā. Šajā datumā mēs veiksim automātisko aizdevuma atmaksu saskaņā ar aizdevuma grafiku.

Procenti ir cena, ko klients maksā par naudas izmantošanu. Mājokļa kredīta procentu likme var būt:

• mainīgā procentu likme, kas sastāv no 3, 6 vai 12 mēnešu Euribor likmes + individuālās nemainīgās procentu likmes

Ja Euribor ir negatīvs, tiek uzskatīts, ka tas ir vienāds ar nulli.

• fiksētā procentu likme, kas var tikt noteikta uz laiku līdz 5 gadiem

Beidzoties šim periodam, procentu likme tiks automātiski nomainīta uz mainīgo procentu likmi, vai arī pēc pušu vienošanās var tikt atkārtoti noteikta fiksētā procentu likme.

Nemainīgā procentu likme ir starpība starp klientam noteikto kopējo procentu likmi un bāzes procentu likmi (piemēram, Euribor), ko banka saņem kā atlīdzību par sniegtajiem pakalpojumiem, izpildītajiem uzdevumiem un iespējamo risku.

Euribor ir eiro starpbanku piedāvātā likme, par kuru eirozonas bankas piedāvā aizdot līdzekļus eiro citām eirozonas bankām. Euribor publicē Eiropas Naudas tirgus institūts (EMMI). 

Ar sīkāku informāciju par Euribor var iepazīties šeit.

Euribor procentu likme var mainīties (palielināties vai samazināties) atkarībā no tirgus situācijas.

Vēsturiskie dati liecina, ka visbiežāk piemērotās 6 mēnešu Euribor procentu likmes augšējais slieksnis ir bijis ~5.5%.

Šo informāciju var atrast savā internetbankā sadaļā "Kredīts un līzings"; atlasiet aizdevuma līgumu un nospiediet "Detalizēta informācija".

Fiksētās procentu likmes izvēle mainīgās procentu likmes vietā ir laba ideja, ja vēlies izvairīties no iespējamām procentu likmes svārstībām un līdz ar to arī no iespējamās kredītmaksājumu palielināšanās. Gan jaunajiem, gan esošajiem hipotekārajiem kredītiem var izvēlēties fiksēto procentu likmi uz laiku līdz pieciem gadiem. Tas nozīmē, ka izvēlētajā laika periodā procentu likme nemainīsies un klienti, kuri izvēlējās šo procentu likmi, veiks fiksētus ikmēneša maksājumus, kas paliks nemainīgi līdz ar Banku noslēgtajā līgumā noteiktajam datumam.

Izmantojot fiksēto procentu likmi, tavus ikmēneša kredītmaksājumus neietekmēs tādas ekonomiskās svārstības kā Euribor etalonlikmju straujš pieaugums. Pēc fiksētā perioda beigām fiksētā procentu likme tiks nomainīta ar mainīgo procentu likmi saskaņā ar līgumā noteiktajiem noteikumiem un nosacījumiem.

Ja izvēlēsies fiksēto procentu likmi, būs jāaizpilda brīvas formas pieteikums savā internetbankā: Vēstules / Jauna vēstule / Brīvas formas pieteikums. Tiklīdz saņemsim pieteikumu, mēs ar tevi sazināsimies, lai apspriestu un vienotos par konkrētiem noteikumiem un nosacījumiem.

Pirmstermiņa saistību izpildes maksa un tās aprēķināšanas noteikumi parasti tiek norādīti kredīta līgumā.

Šī maksa tiek aprēķināta kā kompensācija par iespējamām bankas izmaksām, kas tieši saistītas ar pirmstermiņa izpildi.

Ja kredīta līgumā nav norādīts citādi, tad šī maksa tiek aprēķināta, piemērojot šādu formulu: I = (koeficients K * P), kur
I – maksa par saistību pirmstermiņa izpildi;
P – pirms termiņa atmaksājamā kredīta summa;
Koeficients K – Bankas aprēķinātā vērtība, kas ir atkarīga no finanšu tirgus procentu likmju izmaiņām, laika perioda līdz fiksētas likmes termiņa beigām un kredīta atmaksas beigu termiņa. 

Šāda maksa var tikt piemērota arī gadījumā, ja laikā, kamēr ir spēkā fiksētā procentu likme, tiek veiktas šādas izmaiņas kredīta līgumā:

• fiksētā procentu likme tiek mainīta uz procentu likmi, kas mainās ik pēc 3, 6 vai 12 mēnešiem;
• fiksētā procentu likme tiek mainīta uz zemāku fiksēto procentu likmi;
• tiek mainīta kredīta valūta;
• tiek saīsināts fiksētās procentu likmes faktiskais termiņš;
• līgumā paredzētā kredīta summa tiek samazināta.

Lūdzu aizpildi brīvas formas pieteikums savā internetbankā: Ziņojumi / Jauns iesniegums / Iesniegums. Tiklīdz saņemsim pieteikumu, mēs ar tevi sazināsimies, lai apspriestu un vienotos par konkrētiem noteikumiem un nosacījumiem. 

Vairāk informācijas var iegūt biežāk uzdotajos jautājumos vai sūtot mums ziņu internetbankā.
 

Lai saņemtu strukturētu konsultāciju, kas balstīta uz tavu konkrēto situāciju par kredīta saņemšanas iespējām, aizpildi pieteikumu.

Maksimālo ikmēneša kredīta maksājumu aprēķina ņemot vērā visu ikmēneša kredīta maksājuma attiecību pret mēneša neto ienākumiem. Kredīta maksājumiem var tikt novirzīti līdz 40% no mēneša ienākumiem.

Klientiem, kuriem ienākumi pārsniedz 1 300 € mēnesī, šis rādītājs izņēmumu gadījumos var būt arī augstāks ar nosacījumu, ka ir citas saistības, kuras drīzumā (maksimums gada laikā) tiks atmaksātas.

Nepietiekami ienākumi, negatīvi ieraksti kredīta vēsturē.

Banka kredītspējas izvērtēšanas procesā vērtē:

• regulāros ikmēneša ienākumus
• esošās saistības un to ikmēneša kredīta maksājumus
• apgādībā esošo personu skaitu, nepieciešamības gadījumā kopējos mājsaimniecības ienākumus un izdevumus
• kredītvēsturi

Kredītspējas aprēķinā banka pārbauda:

• informāciju no ienākumu datu bāzēm (VSAA un/vai VID)
• informāciju par kredīta saistībām un atmaksas kvalitāti (Latvijas Bankas kredītu reģistrs, Kredītu informācijas birojs, CREFO)
• datu bāzes, kas nepieciešamas noziedzīgu iegūtu līdzekļu un terorisma finansēšanas novēršanas monitoringam

Procentu likme ietekmē ikmēneša kredīta maksājuma lielumu un to, kāda būs kopējā naudas summa, kas kredīta līguma darbības laikā būs jāatmaksā.

No produkta veida, darījuma summas un darījuma kredītriska līmeņa.

Kredītvēsture ir informācija par klienta esošajām un bijušajām kredīta saistībām un to atmaksas kvalitāti.

Klienti, kuri saņem valstī noteikto minimālo darba algu, hipotekāro kredītu nevar saņemt. Banka kredītspējas aprēķinā ņem vērā dzīvošanas iztikas minimumu par katru aizņēmēju un apgādājamo personu. Iztikas minimums hipotekārā kredīta ņēmējam ir lielāks nekā valstī noteiktā minimālā darba alga (neto). 

Kredītreitings norāda, kāda ir iespējamība (%), ka klients tuvāko 12 mēnešu laikā nespēs laicīgi segt savas kredīta saistības. Reitingu nosaka, ar statistikas modeļu palīdzību, ņemot vērā ar klientu un darījumu saistītu informāciju.

Hipotekārajam kredītam reitingu var uzlabot izvēloties īsāku kredīta atmaksas termiņu (zem 20 gadiem) un nodrošinot lielāku līdzfinansējumu (virs 30%). Citus kritērijus uzlabot nevar, jo tie saistās, piemēram, ar klienta darba stāžu, darba nozari un tamlīdzīgi.

Patēriņa kredītiem nav tādi elementi, kas ļautu uzlabot reitingu, jo to veido dažādi klientu raksturojošie parametri uz konkrēto brīdi.

Ienākumu avots ietekmē kredīta reitinga noteikšanu, tomēr kredīta reitings veidojas no vairāku faktoru kopuma un ienākuma avots nav būtiskākais elements, kas uzlabo vai pasliktina kredīta reitingu.

Kredītreitinga instruments ir izveidots, lai banka efektīvāk spētu pārvaldīt savu kredīta portfeli un ar to saistītās izmaksas (kapitāla prasību izmaksas, uzkrājumi). Kredīta reitinga modelis ļauj uz statistikas metodēm balstītiem aprēķiniem noteikt riskantus darījumus, kuri nākotnē var nest zaudējumus un tādējādi negatīvi ietekmēt bankas finanšu rādītājus un kredīta likmes jauniem darījumiem. Kredītreitings dod iespēju izstrādāt cenošanas politiku, kas nodrošina zemākas pievienotās likmes zema riska klientiem un augstākas - augstāka riska klientiem.

Hipotekārā kredīta atmaksai paredzētie līdzekļi jānodrošina tavā norēķinu kontā aizdevuma atmaksas datumā, kas norādīts aizdevuma līgumā. Šajā datumā mēs veiksim automātisko aizdevuma atmaksu saskaņā ar aizdevuma grafiku.

Kredīta atmaksas grafiku vari apskatīt Internetbankas sadaļā Kredīts un Līzings.

Lai mainītu ikmēneša maksājuma datumu, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums.

Lai mainītu konta numuru no kura tiks veikti ikmēneša maksājumi, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums.

Kredīta maksājumi tiek maksāti katru mēnesi saskaņā ar kredīta līgumā noteikto grafiku. Tomēr kredītu pilnībā vai daļēji var atmaksāt arī pirms sākotnēji kredīta līgumā noteiktā termiņa. 
 
Ja daļu kredīta atmaksā agrāk, proporcionāli tiek samazināti visi atlikušie kredīta maksājumi. Ir iespējams arī saīsināt aizdevuma termiņu, atstājot ikmēneša maksājumus tādā pašā apmērā kā iepriekš. 
 
Kredītam ar mainīgo procentu likmi nepiemēro maksu par pirmstermiņa atmaksu. Ja pirmstermiņa atmaksa tiek veikta, pārfinansējot kredītsaistības pie cita kreditora vai pārdodot ieķīlātu nekustamo īpašumu, ja darījumu finansē cits kreditors, banka var piemērot maksu par dokumentu noformēšanu vai izskatīšanu saskaņā ar cenrādi.  
 
Kredītiem ar fiksēto likmi maksu par pirmstermiņa atmaksu banka aprēķina individuāli saskaņā ar kredīta līgumu. Tā paredzēta, lai segtu bankas iespējamās izmaksas, kas tieši saistītas ar pirmstermiņa atmaksu. 
 
Likumā noteikts, ka kompensācija, ko banka var pieprasīt no patērētāja kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā, nedrīkst pārsniegt: 

• 1 % no kredīta summas, kas ir atmaksāta pirms termiņa, ja laikposms starp pirmstermiņa atmaksas dienu un kredīta līguma darbības termiņa beigām pārsniedz vienu gadu;  
• 0,5 % no kredīta summas, kas ir atmaksāta pirms termiņa, ja laikposms starp pirmstermiņa atmaksu un kredīta līguma darbības termiņa beigām nepārsniedz vienu gadu; 
• procentu summu, ko patērētājs būtu samaksājis laikposmā no pirmstermiņa atmaksas veikšanas dienas līdz nolīgtajai noslēgtā kredīta līguma termiņa beigu dienai.  

Bankai nav tiesību pieprasīt kompensāciju, ja:

• pirms termiņa atmaksātā summa 12 mēnešu periodā nepārsniedz 9960 EUR;  
• atmaksa veikta saskaņā ar apdrošināšanas līgumu, kas paredzēts kredīta atmaksāšanas garantēšanai;  
• atmaksa veikta laikposmā, kurā kredīta likme nav fiksēta.    

Pirmstermiņa kredīta atmaksu var pieteikt internetbankas sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums, izvēloties iesniegumu no parauga ar tēmu Iesniegums kredīta vai tā daļas pirmstermiņa dzēšanai. 

Ir divi veidi, kā var atlikt pamatsummas maksājumus:

• Ja līgumā ir atrunāta iespēja veikt pamatsummas atlikšanu, to var pieteikt Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums, rakstot iesniegumu no parauga, izvēloties tēmu: Kredītu brīvdienas, ja to paredz kredīta līgums.
• Ja radušās maksātspējas grūtības, tad pamatsummas maksājuma atlikšanu var pieteikt, aizpildot Bankas mājas lapā Hipotekārais kredīts sadaļā Noderīgas saites pieteikumu labvēlības periodam (Pieteikums kredīta izmaiņām, t.sk. labvēlības periodam).

Kredīta izziņas un bankas piekrišanas var pieteikt, aizpildot šo iesniegumu izziņas saņemšanai.

Lai pieteiktos kredīta atmaksas termiņa maiņai, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums. Nav iespējams mainīt viena mēneša atmaksas datumu.

Katra klienta situāciju vērtējam individuāli. Lai pieteiktos galvotāja atbrīvošanai vai maiņai, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums.

Katru situāciju vērtējam individuāli. Lai pieteiktos nodrošinājuma maiņai, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums.

Katru situāciju vērtējam individuāli. Lai pieteiktos papildu ķīlas atbrīvošanai, nosūti brīvas formas iesniegumu Internetbankā, sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums.

Komisijas maksa par izmaiņām hipotekārā kredīta līgumā, atbilstoši cenrādim, ir 200 €. 

Lai palielinātu izsniegtā kredīta summu, būtiska ir esošā kredīta un ieķīlātā īpašuma vērtība, kā arī klienta maksātspēja. Lai izvērtētu konkrēto situāciju, piesakies konsultācijai par hipotekārā kredīta saņemšanu.

Šo informāciju vari pārbaudīt internetbankas sadaļā Kredīts un līzings. Atmaksas grafiks ir pieejams līdz nākamajam procentu likmes maiņas brīdim, kad notiek maksājumu pārrēķins, tāpēc nākotnes grafiks nav redzams. 
 
Ja vēlies bez maksas saņemt nākotnes grafiku, kas izveidots ar pieņēmumu, ka procentu likme nemainās, internetbankas sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums brīvā formā raksti, ka vēlies saņemt kredīta līguma nākotnes grafiku.  

Vēsturiskie atmaksas grafiki nav pieejami, taču informāciju par veiktajiem maksājumiem var saņemt, aizpildot pieteikumu nestandarta izziņas saņemšanai.

Par izziņas sagatavošanu tiek piemērota komisijas maksa atbilstoši cenrādim (Nestandarta izziņa).
 

Līgumsodu un/vai nokavējuma procentus aprēķina, ja tiek kavēti maksājumi. Kolīdz kavētie maksā-jumi ir veikti, līgumsods vairs ne-tiek piemērots. Līgumsodu var piemērot arī tad, ja netiek pildīti citi līgumā noteik-tie pienākumi, piemēram, nav iesniegta apdrošināšanas polise nākamajam periodam.

Internetbankas sadaļā Ziņojumi / Jauns iesniegums brīvā formā raksti, ka vēlies saņemt kredīta līguma kopiju, kā arī norādi, ka piekrīti komisijas maksai. Līguma oriģināls tiks pieprasīts no arhīva, tāpēc par to tiks piemērota komisijas maksa atbilstoši cenrādim (Dokumenta izsniegšana no arhīva). 

Ķīlas devēja maiņai vairumā gadījumu ir divi iemesli:

• nekustamā īpašuma pārdošanas gadījumā;
• ieķīlātā nekustamā īpašuma īpašnieka maiņa uz dzīvesbiedru, kredītņēmēju vai galvotāju.

Nekustamā īpašuma pārbūve (t.sk. pārplānošana, rekonstrukcija, renovācija) ir atļauta tikai normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā, saskaņojot to atbilstošajās institūcijās.

Pirms doties uz būvvaldi, tev būs nepieciešama mūsu piekrišana. Iesniegumu piekrišanas saņemšanai vari uzrakstīt internetbankas sadaļā Ziņojumi.

Komisijas maksa par Luminor piekrišanu darbībām ar ieķīlāto īpašumu: Hipotekārais kredīts un Privātais kredīts.

Jums tika piešķirts kredīts, ņemot vērā tā mērķi un ieķīlātā nekustamā īpašuma (NĪ) objekta stāvokli un vērtību pēc iecerēto būvdarbu pabeigšanas. Kredīta līgumā papildus standarta kreditēšanas nosacījumiem Jums tika noteikts pienākums pēc būvdarbu pabeigšanas 1) nodot NĪ objektu ekspluatācijā un 2) noteiktos gadījumos arī reģistrēt to kā pabeigtu NĪ objektu zemesgrāmatā. Abas darbības jāveic līdz līgumā norādītajam termiņam.

Kādas darbības man jāveic?

Jānodod NĪ objekts ekspluatācijā un jāreģistrē zemesgrāmatā kā pabeigts NĪ objekts.

1) Kārtību, kādā NĪ objekts tiek pieņemts ekspluatācijā, nosaka MK noteikumi Nr. 500 “Vispārējie būvnoteikumi” un MK noteikumi Nr. 529 “Ēku būvnoteikumi”. Sīkāka informācija par procesu pieejama latvija.lv sadaļā “Būves vai tās daļas pieņemšana ekspluatācijā”.
2) NĪ objekta ierakstīšanu zemesgrāmatā nosaka likums “Par nekustamā īpašuma ierakstīšanu zemesgrāmatā”. Sīkāka informācija par iesniedzamajiem dokumentiem pieejama zemesgramata.lv (“Biežāk uzdotie jautājumi”, “Nepieciešamie dokumenti”).

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Ja nevarat iekļauties termiņā, Jūs varat lūgt termiņa pagarinājumu, nosūtot lūgumu brīvā formā Luminor internetbankā vai kā elektroniski parakstītu dokumentu uz info@luminor.lv.
Pēc Jūsu lūguma un situācijas izvērtēšanas mēs informēsim Jūs par to, vai piekrītam termiņa pagarinājumam un kādas papildu formalitātes kārtojamas. Atgādinām, ka kredīta līguma grozījumi ir maksas pakalpojums saskaņā ar cenrādi.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līgumā noteikto pienākumu?

Ja NĪ objekts noteiktajā termiņā netiek pieņemts ekspluatācijā un ierakstīts zemesgrāmatā vai savlaicīgi netiek noformēti kredīta līguma grozījumi par termiņa pagarināšanu, tad līgumā noteiktā procentu likme tiks palielināta atbilstoši līguma noteikumiem līdz brīdim, kad līgumā noteiktais pienākums būs izpildīts. Pienākuma neizpildes gadījumā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Jums tika piešķirts kredīts konkrēta mērķa īstenošanai – būvdarbiem vai remontam, un kredīta līgumā papildus standarta kreditēšanas noteikumiem Jums tika paredzēts pienākums, kas jāizpilda līdz līgumā norādītajam termiņam:

1) lielāka apjoma būvdarbiem vai remontam – pēc plānoto darbu pabeigšanas iesniegt bankai atskaiti par kredīta līdzekļu izlietojumu;
2) mazāka apjoma būvdarbiem vai remontam – pēc plānoto darbu pabeigšanas iesniegt izremontēto telpu vai uzbūvētās ēkas fotogrāfijas.

Kādas darbības man jāveic?

Atkarībā no līguma nosacījumiem vai nu 1) jāiesniedz bankai atskaite (lielāka apjoma būvdarbiem/remontam) vai 2) jāiesniedz fotogrāfijas (mazāka apjoma būvdarbiem/remontam).

1) Atskaite jāveido pēc bankā sākotnēji iesniegtās būvdarbu vai remonta tāmes, to papildinot ar izpildīto darbu faktiskajām izmaksām (sk. paraugu). Atskaite jāiesniedz līdz līgumā noteiktajam datumam, nosūtot to e-pastā savam kredīta konsultantam un papildus (CC) uz info@luminor.lv.
2) Jums jānofotografē pilnībā izremontētās telpas vai uzbūvētā ēka, pēc iespējas fiksējot visus veiktos darbus. Fotogrāfijas jāiesniedz līdz līgumā noteiktajam datumam, nosūtot tās e-pastā savam kredīta konsultantam un papildus (CC) uz info@luminor.lv.

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Pēc Jūsu lūguma un situācijas izvērtēšanas mēs informēsim Jūs par to, vai piekrītam termiņa pagarinājumam un kādas papildu formalitātes kārtojamas. Atgādinām, ka kredīta līguma grozījumi ir maksas pakalpojums saskaņā ar cenrādi.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līgumā noteikto pienākumu?

Ja noteiktajā termiņā nevarat iesniegt atskaiti vai fotogrāfijas, vai savlaicīgi netiek noformēti kredīta līguma grozījumi par termiņa pagarināšanu, līgumā noteiktā procentu likme tiks palielināta atbilstoši līguma noteikumiem līdz brīdim, kad iesniegsiet atskaiti vai fotogrāfijas, kā rezultātā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Jums tika piešķirts kredīts, ņemot vērā tā mērķi, faktisko ieķīlātā nekustamā īpašuma (NĪ) objekta stāvokli, kā arī tā plānoto nākotnes vērtību.

Kredīta līgumā papildus standarta kreditēšanas noteikumiem Jums tika paredzēts pienākums pēc plānoto darbu pabeigšanas – iesniegt bankā aktualizētu NĪ objekta novērtējumu vai atzinumu par nākotnes vērtības sasniegšanu, t.i., pierādījumu, ka ir sasniegta tā plānotā vērtība, kas tika ņemta vērā, piešķirot kredītu.

Kādas darbības man jāveic?

Jums jāvēršas pie sertificēta NĪ vērtētāja (Luminor akceptēto vērtētāju saraksts pieejams šeit) ar lūgumu sagatavot NĪ novērtējumu vai atzinumu par nākotnes vērtības sasniegšanu.

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Pēc Jūsu lūguma un situācijas izvērtēšanas mēs informēsim Jūs par to, vai piekrītam termiņa pagarinājumam un kādas papildu formalitātes kārtojamas. Atgādinām, ka kredīta līguma grozīšana ir maksas pakalpojums saskaņā ar cenrādi.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līguma nosacījumus?

Ja noteiktajā termiņā nevarat iesniegt aktualizētu NĪ novērtējumu vai atzinumu par nākotnes vērtības sasniegšanu, vai savlaicīgi nenoslēdzat kredīta līguma grozījumus par šī termiņa pagarināšanu, tad līgumā noteiktā procentu likme tiks paaugstināta atbilstoši līgumā norādītajam līdz brīdim, kad iesniegsiet attiecīgo dokumentu. Rezultātā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Jums tika piešķirts kredīts, ņemot vērā faktisko kreditējamā nekustamā īpašuma (NĪ) objekta stāvokli, t. sk. faktu, ka NĪ veiktas pārbūves, neievērojot būvniecību regulējošajos normatīvajos aktos noteikto kārtību.
Kredīta līgumā papildus standarta kreditēšanas nosacījumiem Jums tika paredzēts pienākums legalizēt veiktās pārbūves – saskaņot būvdarbu vai remontdarbu dokumentāciju attiecīgās administratīvās teritorijas būvvaldē. Pienākums jāizpilda līdz līgumā norādītajam termiņam.

Kādas darbības man jāveic?

Jums jāizstrādā un jāsaskaņo būvniecības dokumentācija atbilstoši MK noteikumiem Nr. 500 “Vispārējie būvnoteikumi” un MK noteikumiem Nr. 529 “Ēku būvnoteikumi”. Praktiskos jautājumos iesakām konsultēties ar būvniecības speciālistu (arhitektu).
Ja tāda prasība ir norādīta Jūsu kredīta līgumā, pēc dokumentācijas saskaņošanas Jums jāiesniedz bankā aktualizēta NĪ objekta kadastrālās uzmērīšanas lieta, nosūtot to e-pastā savam kredīta konsultantam un papildus (CC) uz info@luminor.lv.

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Ja nevarat iekļauties termiņā, Jūs varat lūgt termiņa pagarinājumu, nosūtot lūgumu brīvā formā Luminor internetbankā vai kā elektroniski parakstītu dokumentu uz info@luminor.lv.
Izvērtējot, kā termiņa pagarināšana ietekmēs līguma nosacījumu izpildi, mēs ziņosim par lēmumu veikt vai atteikt grozījumus. Atgādinām, ka kredīta līguma grozīšana ir maksas pakalpojums saskaņā ar cenrādi.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līguma nosacījumus?

Ja noteiktajā termiņā nevarat pabeigt dokumentācijas saskaņošanu un iesniegt bankā aktualizētu NĪ kadastrālās uzmērīšanas lietu (ja attiecināms) vai savlaicīgi nenoslēdzat kredīta līguma grozījumus par šī termiņa pagarināšanu, tad līgumā noteiktā procentu likme tiks paaugstināta atbilstoši līgumā norādītajam līdz brīdim, kad veiksiet minētās darbības. Rezultātā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Saskaņā ar kredītiestādēm saistošajām normatīvo aktu prasībām un Eiropas Banku iestādes apstiprinātajām Pamatnostādnēm par aizdevumu iniciēšanu un uzraudzību, kuras ir adoptējusi vietējā finanšu uzraudzības iestāde (Latvijas Banka), Luminor Bank AS ir pienākums pastāvīgi un sistemātiski uzraudzīt savus klientus – aizņēmējus ar aktīviem kredītu produktiem. Tas tiek darīts ar mērķi nodrošināt klientu iespējamo finansiālo grūtību savlaicīgu atklāšanu, lai Banka varētu nekavējoties risināt katru individuālo gadījumu un tādējādi novērst kopējā kredītportfeļa kvalitātes būtisku pasliktināšanos.

Iepriekš minētais uzraudzības process ar nosaukumu “Agrīnās brīdināšanas process” ietver klientu pārbaudes gan iekšējās, gan ārējās datu bāzēs, tostarp informācijas pieprasījumu no kredīt birojiem.

Atbalsts ir paredzēts 30% apmērā no ceturkšņa laikā samaksātajiem procentu maksājumiem, kas aprēķināti saskaņā ar hipotekārā kredīta līgumu, bet ne vairāk kā 2 procentpunkti no periodam noteiktās kopējās aizņēmuma likmes.

Kompensācijas izmaksas veiks Valsts ieņēmumu dienests (VID).

Banka pēc katra ceturkšņa beigām individuāli aprēķinās kompensācijas summu, kas par konkrēto ceturksni pienākas katram hipotekārā kredīta ņēmējam, un informēs Valsts ieņēmumu dienestu, norādot konta numuru, uz kuru jāveic izmaksa.

Pēc katra ceturkšņa beigām banka nosūtīs arī katram kredīta ņēmējam, kas ir veicis procentu maksājumus, precīzu informāciju par viņam aprēķināto kompensācijas summu par pagājušo ceturksni un konta numuru, uz kuru tā tiks izmaksāta.

Šobrīd noteikts, ka atbalsts hipotekārā kredīta ņēmējiem paredzēts līdz 2024. gada beigām.

Atbalsts tiks izmaksāts reizi ceturksnī visu 2024. gadu:

• pirmo atbalsta maksājumu kredītņēmēji saņems līdz 2024. gada 30. aprīlim;
• otro maksājumu - līdz 30. jūlijam;
• trešo maksājumu - līdz 30. oktobrim;
• ceturto - līdz 2025. gada 30. janvārim.

Valsts ieņēmumu dienests pārskaitīs kompensāciju uz to kontu, kuru banka būs tam paziņojusi, nosūtot informāciju par ceturksnī izmaksājamo kompensācijas summu.

Pamatā banka paziņos Valsts ieņēmumu dienestam kompensācijas izmaksai to kredīta ņēmēja kontu, kurš norādīts bankai kā konts, no kura veicama kredīta atmaksa, jeb kredītu apkalpojošo kontu. Izņēmumi var būt situācijās, ja procentu maksājumus veic cita ar kredītu saistīta persona (piemēram, līdzaizņēmējs, galvotājs, ķīlas devējs).

Jāņem vērā, ka gadījumā, ja maksājumus par vienu kredītu veic vairākas personas, kompensācija dalīta netiks – banka paziņos Valsts ieņēmumu dienestam tikai vienas personas kontu.

Savstarpējie norēķini ar kredītu saistītajām personām jāveic patstāvīgi bez bankas iesaistes šo jautājumu kārtošanā. Ja kredīta ņēmējam konts mūsu bankā nav atvērts vai ir ticis slēgts un bankas rīcībā nav informācijas par citu kontu, tad kredīta ņēmējs saņems vēstuli no bankas ar aicinājumu sniegt bankai informāciju par savu kontu. Drošības nolūkos šādu informāciju varēs iesniegt bankai tikai internetbankā vai parakstītu ar drošu elektronisko parakstu, vai klātienē.

Tiek aprēķinātas divas starpsummas par katru mēnesi:

• 30% no faktiski veiktajiem procentu maksājumiem;
• 2 procentpunkti (naudas izteiksmē) no periodam (mēnesim) noteiktās procentu likmes saskaņā ar kredīta maksājumu grafiku.

Šīs divas starpsummas tiek sasummētas ceturkšņa griezumā un tiek izvēlēta zemākā ceturkšņa kopsumma jeb kompensācijas apmērs, ko saņems klients.

Kredītiem, kas tiek izsniegti citās valūtās, kompensācijas apmēru konvertēs uz eiro pēc Eiropas Centrālās bankas kursa – ceturkšņa pēdējās dienas beigās.

Kompensācijas kalkulācijas piemēri

Standarta gadījumā kompensācijas izmaksai tiks norādīts tas pats kredītņēmēja konts, no kura regulāri tiek veikta kredīta atmaksa. Kredīta atmaksas maksājumu ieturēšanu no konkrēta konta ir iespējams identificēt šī konta pārskatā, pieprasot to internetbankas sadaļā Konti un kartes / Konta pārskats.

Jā, bet būs vairākas konvertācijas (aprēķinam un saņemšanai). Konvertācijas izmaksas sedz kredītņēmējs.

Jā, kompensācija tiks izmaksāta ar nākamo ceturksni pēc tam, kad kredīts būs izsniegts un tiks veikta pirmā procentu atmaksa.

Atbalsta maksājums attieksies tikai uz hipotekāro kredītu, kas nodrošināts ar nekustamā īpašuma ķīlu. Ja kredīta ņēmējam ir noslēgti vairāki hipotekārā kredīta līgumi, kas atbilst atbalsta saņemšanas kritērijiem, tad kompensāciju varēs saņemt par katru no tiem. Arī 250 000 eiro slieksni rēķinās katram atbilstīgajam hipotekārā kredīta līgumam atsevišķi.

Jā, ar nākamo grafika maksājumu pēc atlikuma samazināšanās būs iespējams saņemt kompensāciju. Savukārt, ja gada laikā kredīta atlikums pieaug virs 250 000 eiro sliekšņa, tad ar nākamo grafika maksājumu saņemt kompensāciju nebūs iespējams.

Jā. Tie kredītņēmēji, kuri iepriekš vienojušies ar banku par procentu likmes samazināšanu, arī ir tiesīgi saņemt valsts atbalstu.

Galvenais ir atbilst noteiktajiem kritērijiem attiecībā uz kredīta atlikuma apmēru, līguma noslēgšanas brīdi un to, ka kredītam nav noteikta fiksēta likme uz visu kredīta termiņu.

Jā. Kredīta līguma grozījumi nav izslēdzošs kritērijs, ja ir izpildīti atbalsta saņemšanas pamatnosacījumi - kredīta atlikums, līguma noslēgšanas datums un kredītam nav noteikta fiksēta likme uz visu kredīta termiņu.

Jā, tāda situācija var izveidoties. Ja kredīta ņēmējam uz kontu, uz kuru jāveic kompensācijas izmaksa, ir uzlikts apķīlājums piedziņas dēļ, tad kredīta ņēmējam ir savlaicīgi jāvēršas institūcijā, kas uzlikusi apķīlājumu kontam (t.i., pie VID vai zvērināta tiesu izpildītāja), lai palielinātu neapliekamo summas daļu (saglabājamo summu) pirms ir veikta kompensācijas izmaksa uz šādu kontu.

Atlikušos kredīta maksājumus vari apskatīt internetbankas sadaļā “Kredīts un līzings”. Ja hipotekārais kredīts ir pilnībā dzēsts, šajā sadaļā vairs neredzēsi informāciju par aktīvu kredītu. Iesakām nedēļu pēc pēdējā maksājuma pārbaudīt minēto internetbankas sadaļu – ja joprojām redzi informāciju par aktīvu kredītu, lūdzu, sazinies ar mums. 

Ja nepieciešama izziņa par kredīta atmaksu, aizpildi iesniegumu tās saņemšanai. Izziņa ir maksas pakalpojums saskaņā ar mūsu cenrādi.

Mēs kā ķīlas ņēmējs ierosinām hipotēkas dzēšanu bez aizņēmēja iesaistes. Lūgumu par hipotēkas dzēšanu mēs iesniegsim Zemesgrāmatā elektroniski. Zemesgrāmata lūgumu izpilda aptuveni 1–2 nedēļu laikā. Lūdzu, sazinies ar mums, ja 2 nedēļu laikā hipotēka nav dzēsta.

Parasti Latvijas Bankas Kredītu reģistram informāciju nododam 1–3 darba dienu laikā, bet Kredītu informācijas birojam – trīs reizes mēnesī.

Ar sava īpašuma apgrūtinājumiem vari iepazīties tīmekļa vietnē zemesgramata.lv, sadaļā “Mani dati”. Papildu apstiprinājumu par hipotēkas dzēšanu mēs nesūtīsim.

Pēc mūsu labā reģistrētās hipotēkas dzēšanas tev vairs nav ar mums jāsaskaņo tālākā rīcība ar nekustamo īpašumu.

Apdrošināšanas polise būs spēkā līdz tās termiņa beigām. Tu vari vērsties pie apdrošinātāja, lai vienotos par labuma guvēja aizstāšanu polisē vai polises pārtraukšanu pirms termiņa.

Mēs patiesi priecātos turpināt sadarbību (ar mūsu pakalpojumu klāstu vari iepazīties Luminor tīmekļa vietnē), taču, ja tomēr ir pieņemts lēmums slēgt kontu, to var izdarīt, aizpildot pieteikumu visu pakalpojumu slēgšanai vai uzrakstot brīvas formas iesniegumu internetbankas sadaļā “Ziņojumi”.

Iesniedzot brīvas formas iesniegumu internetbankā un norādot visu informāciju - līguma numuru un datumu. Komisijas maksa par grozījumu veikšanu atbilstoši cenrādim – 20 EUR.

Iesniedzot brīvas formas iesniegumu internetbankā un norādot visu informāciju - līguma numuru un datumu. Komisijas maksa par grozījumu veikšanu atbilstoši cenrādim – 20 EUR.

Jā, tas ir iespējams, un tas neko papildus nemaksā. Lai pieteiktu kredīta pirmstermiņa dzēšanu, pieslēdzies internetbankas pilnajai versijai, izvēlies sadaļu “Ziņojumi” – Jauns iesniegums – Iesniegums no parauga un ievadi prasīto informāciju.

Tu vari pieteikties kredītatmaksas brīvdienām, aizpildot pieteikumu internetbankā sadaļā “Ziņojumi” – Jauns iesniegums – Iesniegums no parauga un ievadi prasīto informāciju.

Papildus summu saņemt nevar. Bet ir iespējams pieteikties jaunam patēriņa kredītam ar vai bez esošā patēriņa kredīta dzēšanas. Piesakies kredītam te.

Katrs kredīta pieprasījums tiek izvērtēts individuāli. Jā, var būt gadījumi, kad lūdzam iesniegt konta pārskatu saskaņā ar Kredītu izvērtēšanas politiku.

Nē.

Jā.

Jā, kredītu ir iespējams saņemt, taču būs jāatver norēķinu konts arī Luminor.

Jā, šeit.

Nē, pagaidām Luminor nav pieejams refinansēšanas produkts.

Jums piešķirts patēriņa kredīts noteiktam mērķim – mehāniskā transportlīdzekļa iegādei. Ja tas līgumā īpaši paredzēts, iegādājamam transportlīdzeklim jābūt ar noteiktu CO₂ emisijas rādītāju. Ievērojot minēto, Jums noteikta zemāka kredīta procentu likme. Šai sakarā papildus līguma standarta kreditēšanas noteikumiem Jums paredzēts pienākums 60 dienu laikā pēc kredīta izsniegšanas iegādāties transportlīdzekli un to apliecināt bankai.

Kādas darbības man jāveic?

Jums jāiegādājas mehāniskais transportlīdzeklis un tas jāreģistrē uz Jūsu vārda. Reģistrācijas kārtību nosaka MK noteikumi Nr. 1080 “Transportlīdzekļu reģistrācijas noteikumi”. Pēc tam Jums jāiesniedz bankā iegādātā transportlīdzekļa reģistrācijas apliecības kopija/foto, nosūtot to uz e-pastu privatemonitoring@luminor.lv. E-pastā obligāti jānorāda patēriņa kredīta līguma numurs. Ja kredīta līgumā ir punkts par CO₂ emisijas rādītāju, banka pārbaudīs transportlīdzekļa atbilstību šim nosacījumam.

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Diemžēl patēriņa kredīta līgumā noteiktā pienākuma izpildes termiņa pagarināšana nav iespējama, līdz ar to aicinām to nekavēt.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līguma nosacījumus?

Ja patēriņa kredīta līgumā noteiktajā termiņā iegādātā mehāniskā transportlīdzekļa reģistrācijas apliecības kopija/foto netiks iesniegta bankā, tad līgumā noteiktā procentu likme tiks paaugstināta, kā rezultātā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Jums piešķirts patēriņa kredīts konkrētam mērķim – nekustamā īpašuma (NĪ) iegādei –, un Jums tika noteikta zemāka procentu likme. Papildus līguma standarta kreditēšanas noteikumiem Jums tika noteikts īpašs pienākums 60 dienu laikā pēc kredīta izsniegšanas nostiprināt savas īpašuma tiesības uz iegādāto NĪ zemesgrāmatā un informēt par to banku.

Kādas darbības man jāveic?

Jums jāiegādājas NĪ un jāreģistrē īpašuma tiesības uz to zemesgrāmatā uz Jūsu vārda. Pēc tam Jums jāinformē banka par īpašā pienākuma izpildi, sūtot brīvas formas ziņojumu uz privatemonitoring@luminor.lv. E-pastā obligāti jānorāda patēriņa kredīta līguma numurs. Informācija par NĪ reģistrāciju zemesgrāmatā pieejama zemesgramata.lv (sk. sadaļas “Īpašumtiesību ierakstīšana zemesgrāmatā”, “Biežāk uzdotie jautājumi”, “Nepieciešamie dokumenti”). Par NĪ darījumu niansēm aicinām konsultēties ar jomas speciālistiem (piemēram, NĪ aģentiem, zvērinātiem notāriem, juristiem).

Kas man jādara, ja neiekļaujos kredīta līgumā noteiktajā termiņā?

Diemžēl patēriņa kredīta līgumā noteiktā īpašā pienākuma izpildes termiņa pagarināšana nav iespējama, līdz ar to aicinām to nekavēt.

Kādas būs sekas, ja nevarēšu izpildīt līguma nosacījumus?

Ja patēriņa kredīta līgumā noteiktajā termiņā nevarat iegādāties NĪ un reģistrēt tā īpašuma tiesības zemesgrāmatā, tad kredīta līgumā noteiktā procentu likme tiks paaugstināta, kā rezultātā pieaugs Jūsu ikmēneša kredīta maksājuma apmērs.

Finanšu līzinga gadījumā atlikušo vērtību Jūs varat redzēt pēdējā ikmēneša rēķinā (apakšā). Ja Jums ir operatīvais līzings, aicinām rakstīt uz lizings@luminor.lv, un mēs sniegsim Jums atbildi.

Jums jāuzraksta iesniegums brīvā formā un jāpieprasa sagatavot gala aprēķinu. Iesniegumu varat rakstīt, izmantojot internetbankas saraksti vai sūtot e-pastu uz lizings@luminor.lv.

Operatīvajiem līzinga līgumiem atlikums neuzrādās internetbankā, jo Operatīvā līzinga līgums paredz līzinga objekta nomu, perioda beigās atgriežot līzinga objektu atpircējam. Informācija par ikmēneša rēķinu uzrādās internetbankā katra mēneša sākumā.

Pievienoti procenti par naudas resursu izmantošanu – tā ir summa, kas aprēķināta par līzinga objekta lietošanu no tā piegādes datuma līdz nākamā mēneša 1. datumam un tiek ietverta tikai pirmajā ikmēneša rēķinā.

Ir svarīgi saprast, uz kuru valsti ar Luminor Līzings transportlīdzekli vēlaties izbraukt. Ja valsts atrodas Eiropas Savienības, Eiropas Ekonomikas zonas un Šengenas zonas teritorijā, tad Nomnieks ir tiesīgs izbraukt bez īpašas “Luminor Līzings” SIA piekrišanas jeb pilnvaras, bet šajā gadījumā Nomniekam ir jāpārliecinās, ka transportlīdzeklis ir apdrošināts atbilstošajā teritorijā. Ja valsts neatrodas ES, EEZ vai Šengenas zonā, tad ir jāsaņem “Luminor Līzings” SIA rakstveida piekrišana jeb pilnvara un transportlīdzeklim jābūt apdrošinātam attiecīgajā teritorijā.

Jāņem vērā, ka Nomniekam cita starpā ir jāievēro iebraukšanas valsts normatīvais regulējums par uzturēšanas termiņiem.

Ja vēlaties līzinga objektu izpirkt uz sava vārda, Jums jāuzraksta iesniegums brīvā formā internetbankas sarakstē vai sūtot e-pastu uz lizings@luminor.lv ar lūgumu sagatavot Jūsu līguma gala aprēķinu. Kad maksājums no Jums būs saņemts, varēsiet pārreģistrēt auto uz sava vārda un tālāk plānot tā pārdošanu citai personai. Gala aprēķinu var uzreiz sagatavot uz trešo personu, tādā gadījumā Jums ir jāaizpilda iesniegums un jāatsūta mums uz lizings@luminor.lv. Šādā gadījumā pēc maksājuma saņemšanas no trešās personas īpašumtiesības uz līzinga objektu uzreiz varēsim nodot Jūsu izvēlētajam pircējam.

Noslēdzot līzinga līgumu, Jums tika izsniegts arī maksājumu grafiks par visu līzinga periodu – vadoties pēc tā, Jūs varat plānot savus ikmēneša maksājumus. Pašreizējā mēneša rēķina informāciju varat redzēt savā internetbankā, sadaļā Kredīti un līzingi.

Atbilde parasti tiek sniegta vienas darba dienas laikā no brīža, kad Luminor Līzingam tiek iesniegta visa pieprasīta informācija un dokumentācija.

Jā, mēs finansējam gan tehniku, gan dažādas iekārtas, bet, lai varētu sniegt Jums konkrētu atbildi, lūgums aizpildīt līzinga pieteikumu mājas lapā Līzinga pieteikums fiziskai personai vai Līzinga pieteikums juridiskai personai.

Maksimālais auto vecums finanšu līzinga termiņa beigās – 13 gadi, operatīvā līzinga termiņa beigās – 10 gadi.

No ārzemēm ievestus transportlīdzekļus finansējam, bet katru gadījumu izvērtējam atsevišķi.

Finanšu līzinga gadījumā līzinga objekts pāriet klienta īpašumā, savukārt operatīvā līzinga gadījumā klients nomā līzinga objektu, un līzinga objektu atpērk atpircējs, vai līzinga objektu nopērk klients (ja “Luminor Līzings” SIA piekrīt).

Katra klienta pieprasījums tiek izskatīts individuāli, izvērtējot dažādus aspektus, tāpēc lūdzam aizpildīt pieteikumu jaunam līzingam Līzinga pieteikums fiziskai personai vai Līzinga pieteikums juridiskai personai, lai varam sniegt Jums precīzu atbildi par finansējamās summas apmēru.

Piecu darba dienu laikā pēc pēdējā rēķina apmaksas informācija tiek automātiski nosūtīta CSDD un Jums tiek nosūtīts informatīvs e-pasts, kurā aprakstītas visas turpmākās darbības līzinga objekta pārreģistrācijai.

Jums ir iespēja izvēlēties variantu “cits” un norādīt konkrētā auto marku.

Aicinām pārbaudīt pēdējos veiktos maksājumus par līzinga objektu un salīdzināt tos ar izrakstītajiem rēķiniem. Ja tomēr konstatējat nesakritību, lūgums sazināties ar Klientu atbalsta dienestu pa tālruni +371 67 17 1880.

Mēs iesakām Jums pieteikties konsultācijai, lai noskaidrotu finansējuma iespējas. Palīdzēt var arī kredītspējas kalkulators, kas ir pieejams te. Nenorādot visu nepieciešamo informāciju, lēmums netiks pieņemts.

Avanss/parāds ir summa, kas uz rēķina izrakstīšanas brīdi ir pārmaksāta vai kavēta.

Pēc līguma saistību izpildes “Luminor Līzings” SIA uzliekt CSDD reģistrā atzīmi, kā arī informē klientu, nosūtot e-pastu ar norādēm, kā un cik ilgā laikā klientam ir jārīkojas.

Jautājumu vai neskaidrību gadījumā “Luminor Līzings” SIA klienti ir aicināti sazināties ar Klientu atbalsta dienestu pa tālruni +371 67 17 1880.