Pensiju 3. līmeņa dalībnieku skaits pieaug: iztērēt uzkrājumu uzreiz vai turpināt krāt arī pēc 55 gadu vecuma?

Sasniedzot 55 gadu vecumu, ikvienam ir iespēja individuāli izlemt par 3. pensiju līmenī uzkrātā kapitāla izņemšanu un turpmāko tā izmantošanu. Pensiju 3. līmeņa dalībnieki dzīves laikā iekrātos līdzekļus var izņemt uzreiz vienā maksājumā, saņemt pa daļām, atlikušo summu atstājot izvēlētajā pensiju plānā un turpinot papildināt savu vecumdienu kapitālu, vai saņemt kā ikmēneša maksājumu. 

“Iespēja brīvi rīkoties ar izveidoto uzkrājumu sniedz priekšrocību jau savlaicīgi plānot savas vecumdienas. Privātajā pensiju fondā uzkrātos līdzekļus ikviens var pielāgot savām vajadzībām – kāds tos izmantos, lai dotos sen kārotā ceļojumā, savukārt kāds cits iekrāto summu tērēs vecumdienās kā papildu gūtos ienākumus. Kam iekrātie līdzekļi tiek novirzīti ir katra individuāla izvēle, taču vienmēr svarīgi paturēt prātā – pensiju 3. līmeņa uzkrājuma mērķis ir nodrošināt, lai vecumdienās, kad ierastais ienākumu apjoms samazinās, jums ir alternatīva, ar ko tos vismaz daļēji aizstāt, tādēļ es iesaku līdzekļus neizņemt pirms došanās pensijā,” vērš uzmanību A. Krūmiņš.

Kādas tendences vērojamas iedzīvotāju vidū?

Luminor bankas novērojumi liecina, ka lielākā daļa pensiju 3. līmeņa dalībnieku, sasniedzot 55 gadu vecumu, izvēlas uzkrāto kapitālu neizņemt. Vidējais vecums, kad dalībnieki izvēlas izņemt savu uzkrājumu, ir 63 gadi – šogad tikai 15% lēmuši izņemt savu uzkrājumu, sasniedzot 55 gadu vecumu. Galvenokārt cilvēki, kuri izlemj sākt izmantot savu uzkrājumu, to izņem uzreiz vai pa daļām, bet ne mēneša regulārajos maksājumos.

Tāpat Luminor bankā kopumā pensiju 3. līmeņa jaunu dalībnieku skaits šā gada 10 mēnešos salīdzinājumā ar 2023. gadu ir audzis par 74%. Pensiju iemaksu vidējā summa, ko veic pensiju 3. līmeņa dalībnieki, ir 57 eiro mēnesī.

Doties ceļojumā vai parūpēties par finansiālo labklājību vecumdienās

Iespējas, kā izmantot pensiju 3. līmeņa kapitālu, ir dažādas, taču galvenokārt uzkrātajiem līdzekļiem ir jākalpo kā atbalstam, sasniedzot pensionēšanās vecumu un pārtraucot darba gaitas, kas līdz šim nodrošināja ikmēneša ienākumus. Tieši tāpēc ikvienam pensiju 3. līmeņa dalībniekam, kurš sasniedzis 55 gadu vecumu, ieteicams izskatīt iespēju turpināt iemaksu veikšanu līdz ir sasniegts reālais pensionēšanās vecums, un tad, patiešām dodoties pensijā, saņemt uzkrāto summu sev vēlamā veidā.

“Izvēloties iespēju uzkrāto kapitālu saņemt ikmēneša izmaksu veidā, arī sasniedzot pensionēšanās vecumu, jums ir iespēja ļaut jūsu naudai turpināt pelnīt. Neizņemot visu summu uzreiz, atlikusī daļa turpina pelnīt papildu finanšu līdzekļus, kas var sniegt būtisku devumu vecumdienās. Turklāt turpinot veikt iemaksas, ir iespēja atgūt iedzīvotāju ienākumu nodokļa (IIN) atmaksu 20% apmērā, kas turklāt no 2025. gada būs lielāka, jo IIN plānots paaugstināt līdz 25.5%, līdz ar to lielāku atmaksu varēs sajust jau gadu vēlāk” norāda Luminor aktīvu pārvaldīšanas un pensiju uzņēmumu vadītājs.