Banku piedāvātās pievienotās likmes mājokļa kredītiem šobrīd ir būtiski samazinājušās, salīdzinot ar pēdējiem pieciem gadiem, un lai arī Euribor likmes pakāpeniski samazinās, tām joprojām ir ietekme uz kredītu kopējām izmaksām. Bankas periodiski piedāvā labvēlīgākus mājokļa kredīta nosacījumus, tāpēc apsverot mājokļa iegādi, svarīgi salīdzināt vismaz divu banku piedāvājumus. Uz ko jāraugās, piesakoties mājokļa kredītam, un kādas ir zemākās procentu likmes - vai iespējams saņemt mājokļa kredītu ar procentu likmi zem 1%? To visu skaidro Luminor bankas mājokļu kreditēšanas eksperts Kaspars Sausais.

Mājokļa kredīta izvērtēšanas procesā tiek ņemti vērā divi galvenie faktori – aizņēmējs un nekustamais īpašums, ko vēlaties iegādāties. Plānojot aizņēmumu, svarīgi saprast, ka bankas izvērtē konkrētus kritērijus, piemēram, finansiālo stāvokli, ienākumus un jau esošās finansiālās saistības. Šie faktori palīdz noteikt maksimālo kredīta summu un piemērojamo procentu likmi mājokļa iegādei. Luminor veiktā Latvijas iedzīvotāju aptauja rāda, ka lielākā daļa jeb 60% iedzīvotāju, kas tuvākā gada laikā plāno mājokļa iegādi, pirms aizņemšanās izskata iespēju saņemt aizdevumu tikai vienā – savā pamatbankā un pat nenoskaidro citus piedāvājumus ar izdevīgākām procentu likmēm un nosacījumiem, tā palaižot garām iespēju ietaupīt. 

Vai iespējams saņemt mājokļa kredītu ar procenta likmi zem 1%?

Vislielāko kredīta cenas atšķirību veido procentu likme, kas sastāv no bankas pievienotās un Euribor likmes – pat pāris procentu desmitdaļas 20 gadu griezumā var veidot vairāku tūkstošu eiro ietaupījumu. Piemēram, 90 000 eiro kredītam uz 20 gadu termiņu mainīgās likmes atšķirība starp 1,6% un 1,8% veido vairāk nekā 2000 eiro starpību. Tāpēc būtiski izvērtēt vismaz divu banku kredītu piedāvājumus, lai varētu tos salīdzināt. To var vienkārši izdarīt – aizpildot pieteikumus mājokļa kredītam banku mājaslapās.

Vēl pirms četriem, pieciem gadiem bankas piedāvāja kredītus ar pievienoto procentu likmi 2% un vairāk, taču šobrīd tās ir mazinājušās un jaunizsniegto kredītu vidējā procentu likme pēdējos gados ir zem 2%.

Īpašo piedāvājumu laikā ir situācijas, kad banku pievienotā procentu likme uz ierobežotu laika periodu, piemēram, gadu vai diviem, var būt arī zem 0,99%, īpaši energoefektīvu (A klases) mājokļu iegādei. Tomēr jāņem vērā, ka galīgā procentu likme ir atkarīga arī no izvēlētā Euribor perioda un tā pašreizējās vērtības.

Kā samazināt ar kredītu saistītās izmaksas?

Eksperts iesaka pievērst uzmanību arī citiem mājokļa kredīta nosacījumiem, piemēram, atmaksas noteikumiem, maksimālajai summai un komisijas maksām. Slēdzot līgumu, bieži jāmaksā vienreizēja noformēšanas maksa, tomēr ir izņēmumi, piemēram, iegādājoties mājokli no bankas nekustamo īpašumu attīstītājiem, kad bieži tiek piemērotas atlaides. Pievēršot uzmanību šīm izmaksām, var ievērojami samazināt summu, kas jāmaksā uzreiz, iegādājoties mājokli. Tāpat būtiska ir atklāta komunikācija – visi jautājumi un neskaidrības ar banku jāapspriež pirms saistību uzsākšanas. Tas ir visefektīvākais veids, kā atrast risinājumu, kas vislabāk atbilst katra vajadzībām.