Foto: Freepik.com
Viens no senākajiem un nopietnākajiem jautājumiem – pirkt vai īrēt savu mājokli? Vienas pareizas atbildes nav, un viss primāri ir atkarīgs no tava dzīvesveida, iespējām un nākotnes plāniem. Un ne vienmēr atbilde slēpjas tieši finanšu iespējās pat tad, ja tiek ņemts hipotekārais kredīts.
Ņemot vērā īres tirgū notiekošo, tīri finansiālā ziņā nav nemaz tik vienkārši apgalvot, ka labāk maksāt hipotekāro kredītu, nevis īri kādam saimniekam. Jāņem vērā, ka savs īpašums uzliek arī papildu saistības – nekustamā īpašuma nodoklis, remonta izmaksas, rūpes par tīrību un kārtību īpašumam piegulošajā teritorijā u.tml.
Tāpat svarīgs aspekts ir arī ienākumu stabilitāte ilgtermiņā. Hipotekārais kredīts ir ērts vien tad, ja ir stabili un paredzami ienākumi ikmēneša maksājumu segšanai.
Lai skaidri zinātu, ir vērts pirkt, vai tomēr izdevīgāk ir īrēt, jāvēro situācija tirgū. Vai tev patīk mājoklis, kādā dzīvo pašlaik? Vai gribētu tādu īpašumā? Vai tomēr īpašumam būtu citas prasības? Cik šobrīd tirgū maksā tev interesējoša īpašuma iegāde? Cik – īre? Tirgus situācija var mainīties jebkurā brīdī, tādēļ – ja interesē nekustamais īpašums, svarīgi sekot līdzi.
Foto: Freepik.com
Nekustamais īpašums ir nozīmīgs enkurs, tāpat arī pats hipotekārais kredīts. Ja tev patīk dzīvot vienā vietā, savā vidē, tad, jā, ir prātīgāk iegādāties savu mājokli un pamazām par to maksāt, tā iegūstot to savā īpašumā. Taču ne visiem patīk šāds dzīvesveids. Ceļotājiem, klejotājiem vai cilvēkiem, kurus darbs nes uz visām pasaules malām, īpašums var būt arī lieks slogs. Pat tad, ja īpašums tiek izīrēts kādam, rūpes par to primāri tāpat būs īpašnieka atbildība.
Tiesa, svarīgi atcerēties, ka – kaut arī kredītsaistības mēdz būt uz gadu desmitiem, tas nebūt nenozīmē, ka īpašumu nedrīkst pārdot vai ka tajā jādzīvo visu mūžu. Gluži pretēji – arī kredītā iegādātu īpašumu var pārdot. To var pārdot, gan lai atbrīvotos no kredītsaistībām, gan arī lai iegūtos līdzekļus izmantotu kā pirmo iemaksu lielāka vai labāka īpašuma iegādei.
Pat uz vairākiem gadiem noslēgts īres līgums nesniedz garantiju par ilgtermiņa norisēm. Saimnieks var nepagarināt īres līgumu vai pat to lauzt. Un īrnieks tur neko nevar ietekmēt. Arī jebkāda remonta veikšana ir jāsaskaņo. Ne visi izīrētāji ir pretimnākoši īrniekiem ar mājdzīvniekiem vai maziem bērniem. Ir daudz aspektu, kas savu īpašumu padara pievilcīgāku salīdzinājumā ar īrētu.
Taču arī stabilitātei ir sava cena. Nekustamā īpašuma nodoklis, rūpes par īpašuma apsaimniekošanu, ar labiekārtošanu saistītas izmaksas un tamlīdzīgi. Ja radīsies plīsums kanalizācijas stāvvadā, tā būs tieši tava, nevis kādas trešās personas problēma.
Pat ja lēmums par iegādi ir pieņemts, vēl jau atliek paša pirkšanai piemērotā īpašuma atrašana. Tas nebūt nav tik vienkārši, kā varētu šķist. Pavirši pārskatot sludinājumus, nereti rodas priekšstats, ka tirgū ir virkne lielisku māju vai dzīvokļu, kas tā tik vien gaida iespēju nonākt tavā īpašumā, taču brīdī, kad īpašums tiešām tiek meklēts iegādei, izrādās, ka nemaz tik rožaini nav. Atkarībā no prasībām un finansiālajām iespējām var paiet pat gadi, līdz parādās īstais īpašums. Kā zināt, kurš būs īstais? Katram savs, bet vispārīgi ir daži priekšnoteikumi, ko būtu vērts ņemt vērā.
Foto: Freepik.com
Lai iegādātos īpašumu, izmantojot hipotekārā kredīta iespēju, var noderēt vispārīgs hipotekārā kredīta kalkulators, kurā ar noklusējuma procentu likmi var aprēķināt, cik liels būtu mēneša maksājums konkrētajam objektam. Tāpat var palielināt procentu likmi, ar kādu ņemts mājokļa kredīts, un novērtēt, kā mainās mēneša maksājums – šādi var nojaust, vai, mainoties procentu likmei, kredīts joprojām būtu izdevīgs un nomaksājams.
Piesakoties hipotekārajam kredītam, nepieciešama pirmā iemaksa. Atkarībā no iespējām – tie var būt no 5% (piemēram, ar “Altum” programmas atbalstu) līdz pat 50% (šāda pirmā iemaksa būs nepieciešama, piemēram, dzīvokļiem vecās koka mājās). Vidēji tie ir 10–15% no īpašuma cenas. Tāpat būs nepieciešami līdzekļi dokumentu kārtošanai. Valsts nodeva ir 2% apmērā no pirkuma summas, kā arī – jāparedz maksa par bankas pakalpojumiem, notāra pakalpojumiem, kā arī par darījuma kontu, ja tas tiek izmantots.
Ja pirmās iemaksas vēl nav, tas var būt gluži labs treniņš – atlikt katru mēnesi summu, kas būtu ikmēneša kredītmaksājuma apmērā. Tiesa, tas var būt pagrūti, ja paralēli nepieciešams maksāt arī īri.
Banka, izvērtējot hipotekārā kredīta piešķiršanu, vērtē virkni faktoru. Kredīts mājokļa iegādei ir visai būtiska izdevumu pozīcija, kas jāparedz katru mēnesi vairāku gadu desmitu garumā.
Pirms īpašuma iegādes ir jāveic virkne priekšdarbu, tostarp arī piemērota īpašuma atrašana, pirmās iemaksas iekrāšana, savas kredītspējas uzlabošana. Ja ir jautājumi vai neskaidrības, vienmēr var pieteikties konsultācijai ar kredītspeciālistu, kas palīdzēs izvērtēt visus aspektus, tavas iespējas un bankas piedāvājumu. Tu jebkurā laikā vari pieteikt vizīti klātienē vai attālinātu konsultāciju, lai noskaidrotu gan savas iespējas, gan arī bankas piedāvājumu, kā arī precīzas procentu likmes un kredīta nosacījumus.
